Проблемы страхового рынка России.

Из основных системных проблем российского рынка страхования можно выделить:

· существующий уровень платежеспособности и спроса граждан и юридических лиц на страховые услуги;

· использование не в полной мере механизма страхования, и, в частности, неразвитость обязательного страхования, без чего не может активно развиваться рынок добровольного страхования;

· относительно слабое развитие страховых операций (зависящее от общего состояния экономики, совершенствования законодательства в части упорядочивания обязательных видов страхования, развития долгосрочного страхования жизни, пенсионного и взаимного страхования, налогообложения) сдерживает увеличение собственных средств и накопление страховых резервов у страховых компаний;

· отсутствие системы вовлечения в инвестиционный процесс денежных средств населения посредством заключения договоров долгосрочного страхования жизни и пенсий;

· отсутствие надежных инструментов долгосрочного размещения страховых резервов;

· ограничение конкуренции в некоторых секторах рынка и на территориях, в частности, путем создания аффилированных и уполномоченных страховых организаций;

· отсутствие системы мер по совершенствованию законодательства о налогах и сборах в сфере страхового рынка;

· низкий уровень капитализации страховых организаций (ограниченная финансовая емкость рынка), а также неразвитость национального перестраховочного рынка, приводящие к невозможности страхования крупных рисков без участия иностранных перестраховочных компаний и необоснованному оттоку значительных сумм страховой премии за границу;

· информационная закрытость страхового рынка, создающая проблемы для потенциальных страхователей в выборе устойчивых страховых организаций;

· несовершенство правового и организационного обеспечения государственного страхового надзора.

36. Перспективы страхового рынка России.

Развитие страхования в РФ должно осуществляться по следующим направлениям:

· исследование страхового законодательства;

· комплексный анализ российских рынков страхования и перестрахования;

· исследование видов страхования и международных страховых отношений;

· научное обоснование и разработка практических предложений по совершенствованию страхового законодательства и системы страхования;

· формирование нормативно-правовой базы страхования;

· интеграция отечественной системы страхования в международный страховой рынок;

· создание эффективного механизма регулирования страхования;

· научный анализ структуры страхового рынка и финансово-хозяйственной деятельности страховых организаций;

· исследование вопросов налогообложения страховых операций;

· научный анализ развития страхового рынка России;

· разработка и осуществление научных программ, направленных на формирование и совершенствование страхового рынка.

37. Мошенничество в страховании.

Страховое мошенничество - это попытка получить возмещение без должных оснований, вытекающих из закона; внесение меньшей, чем необходимо, страховой премии; сокрытие важной информации при заключении договора страхования.

НАИБОЛЕЕ ИЗВЕСТНЫЕ ВИДЫ СТРАХОВОГО МОШЕННИЧЕСТВА

· Заявление страховой суммы выше действительной стоимости груза или объекта.
Это позволяет установить чрезмерно высокую страховую сумму, чтобы получить большее возмещение, чем действительная стоимость застрахованного груза или объекта. Все, что необходимо сделать, - это представить ложную информацию при проведении преддоговорной экспертизы.

· Одновременное страхование в различных страховых компаниях.
Один и тот же груз (имущество, объект), как правило с завышенной страховой суммой, страхуется сразу в нескольких компаниях.

· Утаивание информации при заключении договора.

· Превращение незастрахованных убытков в застрахованные.
Этот вид мошенничества характерен тем, что договор страхования заключается после уже свершившегося страхового случая.

· Третьи лица как соучастники "страхового случая".
В этой форме мошенничества, хотя страхователь и является главным виновником, исполнение поручается постороннему (третьему лицу). Часто выбор падает на профессионального исполнителя.

· Страхователь в роли злоумышленника.
Поджог как способ поправить свои финансовые дела - один из примеров этого вида мошенничества.

По данным зарубежных источников, около 15 процентов всех случаев возникновения ущерба в результате пожара составляют именно умышленные поджоги. При этом они совершаются для присвоения застрахованного имущества и получения страхового возмещения. На российском страховом рынке такие действия характерны при страховании торговых павильонов и складов.

· Инсценировка страховых случаев.
Страхователь подает претензию на убытки, которых вообще не было

38. Социальное страхование в РФ.

Социальное страхование — это система социальной защиты, задача которой — обеспечивать реализацию конституционного права экономически активных граждан на материальное обеспечение в старости, в случае болезни, полной или частичной утраты трудоспособности, потери кормильца, безработицы

В Российской Федерации социальное страхование финансируется из государственного целевого внебюджетного Фонда социального страхования, а также других коллективных и частных страховых фондов.

На сегодняшний день в России социальное страхование может выражаться в виде государственных пенсий и государственных пособий.

39. Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих ОПО.

Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты - страхование проводится для защиты имущественных интересов организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, связанных с риском причинения этими организациями вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии при эксплуатации опасного производственного объекта.

Объект страхования

Объектом страхования является гражданская ответственность организации, эксплуатирующей опасные производственные объекты, на случай нанесения ущерба жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Страховые риски

Страховым случаем признается нанесение ущерба жизни, здоровью или имуществу третьих лиц или окружающей природной среде в результате аварии, произошедшей на эксплуатируемом опасном производственном объекте.

Аварией на опасном производственном объекте признается разрушение сооружения и (или) технического устройства, применяемых на опасном производственном объекте, неконтролируемые взрыв и (или) выброс, сброс, разлив опасных веществ.

Страховая сумма

Лимит устанавливается по соглашению сторон, но законодательно определён минимальный размер суммы:

• Для опасного производственного объекта, перечень которых приводится в п.1 Приложения 1 закона 116-ФЗ (где получаются, используются, перерабатываются, образуются, хранятся, транспортируются, уничтожаются воспламеняющиеся, окисляющие, горючие, взрывчатые, токсичные и т.п. вещества)
• при превышении предельного количества опасных веществ (приложение 2 закона) - 7 млн руб.
• при соответствии указанным предельным количествам – 1 млн. руб.
• Для иного опасного производственного объекта - 100 тыс. руб.

Стоимость полиса

Тариф рассчитывается исходя из:

• условий и объемов производства,
• местонахождения опасного производственного объекта,
• других факторов его эксплуатации, получения, использования, переработки и хранения на объекте опасных веществ в определенных объемах,
• степени страхового риска
• иных условий объекта страхования

Страховая выплата

Страховая выплата производится на основании вступившего в законную силу решения суда, принятого по искам третьих лиц, предъявленных в течение трех лет с момента аварии на опасном производственном объекте, и осуществляется в пределах установленных страховых сумм, указанных в договоре страхования (полисе).