Тема 9. Основы актуарных расчетов

Практическая ситуация 1

Рассчитайте показатели страхования по двум регионам:

а) частота страховых событий на 100 единиц объектов;

б) коэффициент кумуляции риска;

в) убыточность страховой суммы на 100 руб. стра­ховой суммы;

г) тяжесть ущерба.

Выберите наименее убыточный реги­он.

Данные для расчета

Показатели Регион 1 Регион 2
1.Число застрахованных объектов, 32000 4000 ед. (n)   2.Страховая сумма застрахованных 110000 30300 объектов, тыс. руб. (C)   3.Число пострадавших объектов, ед. (m) 9850 2100   4.Число страховых случаев, ед. (L) 8800 1950   5.Страховое возмещение, тыс. руб. (B) 2050 3100

Практическая ситуация 2

Рассчитайте показатели страхования по двум регионам:

а) частота страховых событий на 100 единиц объектов;

б) коэффициент кумуляции риска;

в) убыточность страховой суммы на 100 руб. стра­ховой суммы;

г) тяжесть ущерба.

Выберите наименее убыточный реги­он.

Данные для расчета

Показатели Регион 1 Регион 2
1.Число застрахованных объектов, 28000 5000 ед. (n)   2.Страховая сумма застрахованных 120000 35000 объектов, тыс. руб. (C)   3.Число пострадавших объектов, ед. (m) 8500 3200   4.Число страховых случаев, ед. (L) 8000 2000   5.Страховое возмещение, тыс. руб. (B) 2000 3500
 

Практическая ситуация 3

Определите средний размер потери (ущерба) прибыли (дохода) от простоя производственного процесса и нетто-ставку.

Данные для расчета. Число лет наблюдения за данным предприятием - 10 лет (3650 дней). Количество остановок - 6. Общее время остановок - 5 мес. (150 дней). Цена еди­ницы продукции - 12 тыс. руб. Выпуск продукции в день – 110 шт.

Практическая ситуация 4

Определите нетто-ставку на 100 руб. страховой суммы.

Данные для расчета. В области из 2000 застрахованных домов от пожара страдают 20. Средняя сумма страхового возмещения на один договор страхования - 20 млн. руб. Средняя страховая сумма на один договор страхования -100 млн. руб.

Практическая ситуация 5

Рассчитайте единовременную нетто-ставку на 100 руб. страховой суммы по страхованию гражданина на случай смерти через 5 лет, используя коммутационные числа.

Данные для расчета. Возраст страхователя - 41 год. Срок страхования - 5 лет. Коммутационные числа: М41 = 10992; М45 = 10502; Д41 = 27341.

Практическая ситуация 6

Рассчитайте единовременную нетто-ставку на 100 руб. страховой суммы для пожизненного страхова­ния на случай смерти, используя коммутационные числа.

Данные для расчета. Возраст страхователя 41 год. Коммутационные числа: M41 = 10992; Д41 = 27341.

Практическая ситуация 7

Рассчитайте единовременную нетто-ставку на 100 руб. страховой суммы на дожитие, исполь­зуя коммутационные числа.

Данные для расчета. Возраст страхователя - 41 год. Срок страхования - 10 лет. Коммутационные числа: Д41 = 27341; Д50=19859.

МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ВЫПОЛНЕНИЮ КОНТРОЛЬНЫХ РАБОТ

Общие положения

Контрольная работа по дисциплине «Страхованию» является составной частью учебного процесса, которая выполняется студентами дневной, и заочной форм обучения.

Целью выполнения контрольной работы является систематизация, расширение и углубление теоретических и практических знаний по изучаемой дисциплине.

В процессе выполнения работы проявляется способность студента к творческому мышлению, проверяется его умение грамотно и логически обоснованно излагать свои мысли.

Выполняя контрольную работу по одной из тем, студент должен показать:

а) Уровень самостоятельного, достаточно глубокого закрепления и
расширения теоретических и практических знаний, полученных при изучении курса «Страхование»;

б) Умение самостоятельно работать над раскрытием выбранной те­мы.

Тематика контрольной работы берется из учебно-методического комплекса. При выборе темы студент должен учитывать свой научный и практический интерес к той или иной проблеме. Тема контрольной работы выбирается студентом после знакомства с общим рекомендуемым списком тем.

После выбора темы целесообразно начать поиск информационных ресурсов, для этого можно использовать список литературы программы дисциплины. Подбор литературы производится самостоятельно. При этом следует пользоваться предметными и алфавитными каталогами библиотек, библиографическими справочниками.

При работе над литературой рекомендуется:

1) просмотреть библиотечные каталоги по теме;

2) выписать названия трудов по исследуемой теме;

3) изучить те части монографии, которые имеют непосредственное отношение к теме;

4) выписать цитаты, высказывания ученых по сути вопроса, записи
производить на отдельных листах;

5) в список литературы включать только те источники, которые бы­ли изучены при работе над темой.

Выполняя работу, студент должен как можно шире привлекать новейшую информацию, относящуюся к его теме.

Работа должна быть выполнена компьютерным набором или четко написана от руки и сброшюрована, содержать титульный лист, оглавление с указанием страниц, список использованной литературы не старее 2003 года. Номер страницы ставится по центру сверху (титульный лист не нумеруется). Главы контрольной работы нумеруются арабскими цифрами. Параграфы нумеруются в пре­делах каждой главы. Номер параграфа состоит из номера главы и порядкового номера параграфа. Ка­ждая глава начинается с нового листа, параграфы продолжаются непре­рывно с выделением 3 интервалов строки.

Титульный лист контрольной работы должен содержать:

· наименование учебного заведения;

· наименование факультета;

· название кафедры;

· вид работы (контрольная работа);

· название учебной дисциплины;

· тема работы;

· фамилию, имя, отчество студента;

· номер курса, группы;

· место (город) и год написания работы;

Контрольная работа представляется на отдельных листах формата А4 (210x297 мм); размер шрифта - 14; межстрочный интервал -1,5. Поля: верхнее - 2 см; нижнее 2,5 см; левое - 2,5 см; правое - 1 см;

В конце работы приводится список использованных источников. Заголовки печатаются прописными буквами. Заголовки отделяются от основного текста сверху и снизу межстрочными интервалами.

5. ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ КОНТРОЛЯ КАЧЕСТВА ПОДГОТОВКИ Студентов ПО ДИСЦИПЛИНЕ, содержание контролирующих материалов

Контроль успеваемости и качества подготовки студентов включает текущий контроль, рубежный и промежуточную аттестацию.

Текущий контроль качества подготовки студентов осуществляется в ходе всех видов учебных занятий в форме устного опроса, индивидуальных бесед со студентами.

Рубежный контроль имеет целью установить качество усвоения учебного материала по определенным темам учебной дисциплины. Проводится в виде тестирования.

Промежуточная аттестация имеет целью определить степень достижения учебных целей по дисциплине. Проводится в форме экзамена.

5.1. Перечень контрольных вопросов для подготовки к экзамену

1. Страхование как экономическая категория.

2. Понятие страхового фонда, его организационные формы.

3. Существенные признаки и функции страхования.

4. История становления страхового дела.

5. Формы и виды страхования согласно действующего законодательст­ва.

6. Субъекты страхования.

7. Правовое регулирование взаимоотношений между страховщиками и страхователями.

8. Платежи между страховщиками и страхователями.

9. Понятие и классификация имущественного страхования.

10. Принципы имущественного страхования.

11. Недострахование и принцип пропорциональности в возмещении ущерба.

12. Виды собственного участия страхователя в возмещении ущербе.

13. Порядок проведения страхования основных и оборотных фондов юридических лиц.

14. Порядок проведения страхования грузов.

15. Порядок проведения страхования имущества граждан.

16. Понятие и сущность личного страхования.

17. Страхование жизни: понятие и субъекты.

18. Страхование на случай смерти: понятие и его разновидности.

19. Сберегательное страхование: понятие и его разновидности.

20. Пенсионное страхование: понятие и его формы.

21. Смешанное страхование жизни.

22. Страхование от несчастных случаев и болезней: понятие и крите­рии отбора рисков.

23. Медицинское страхование: понятие и его формы.

24. Система социального страхования в РФ.

25. Страхование ответственности как особая отрасль страхования и его виды.

26. Страхование общегражданской ответственности.

27. Страхование ответственности при эксплуатации транспортных средств.

28. Страхование профессиональной ответственности.

29. Страхование ответственности за неисполнение обязательств.

30. Страхование гражданской ответственности предприятий - источни­ков повышенной опасности.

31. Обязательное государственное страхование жизни и здоровья отдельных категорий государственных служащих.

32. Обязательное страхование пассажиров.

33. Основы перестрахования.

34. Содержание договора перестрахования и его виды.

35. Финансовая устойчивость и платежеспособность страховщика.

36. Порядок формирования и использования страховых резервов.

37. Характеристика инвестиционной деятельности страховщиков.

38. Доходы страховой компании.

39. Расходы страховой компании.

40. Финансовые результаты деятельности страховой компании.

41. Налогообложение страховых компаний.

42. Финансовый потенциал страховой компании.

43. Сущность и задачи построения страховых тарифов.

44. Методологические вопросы построения страховых тарифов.

45. Тарифная ставка.

46. Страховая статистика: основные понятия и её показатели.

47. Государственный надзор за страховой деятельностью.

48. Лицензия на право проведения страховой деятельности: понятие, особенности, реквизиты и виды.

49. Требования к страховщику при получении лицензии.

50. Санкции органа страхового надзора, применяемые к страховщикам.

Экзамен – конечная форма изучения предмета, механизм выявления и оценки результатов учебного процесса. Цель экзамена сводится к тому, чтобы завершить курс изучения данной дисциплины, проверить сложившуюся у студента систему знаний и оценить степень ее усвоения. Тем самым экзамен содействуют решению главной задачи учебного процесса – подготовке высококвалифицированных специалистов.

Основными функциями экзамена являются: обучающая; оценивающая; воспитательная. Обучающее значение экзамена проявляется в том, что в ходе зачётной сессии студент обращается к пройденному материалу, сосредоточенному в конспектах лекций, учебниках и других источниках информации. Повторяя, обобщая, закрепляя и дополняя полученные знания, поднимает их на качественно-новый уровень – уровень системы совокупных данных, что позволяет ему понять логику всего предмета в целом. Новые знания студент получает в ходе самостоятельного изучения того, что не было изложено в лекциях и на практических занятиях.

Оценивающая функция экзамена состоит в том, что в ходе его подводятся итоги не только конкретным знаниям студентов, но и в определенной мере всей системе учебной работы по курсу. Большое воспитательное значение экзамен имеет, когда он проводится объективно, доброжелательно, с уважительным отношением к личности и мнению студента. В этом случае экзамен стимулирует у студентов трудолюбие, принципиальность, ответственное отношение к делу, развивают чувство справедливости, собственного достоинства, уважения к науке и преподаванию.

5.2. Тестовые материалы для рубежного контроля

Рубежный контроль качества подготовки студентов по учебной дисциплине «Страхование» проводится с использованием тестирования. Тест считается сданным, если на 80 % вопросов даны правильные ответы.

При необходимости по мере рассмотрения тем можно использовать дополнительные тесты, разработанные преподавателем.

На каждый вопрос теста предложено от 3 до 4 вариантов ответов. Студенту предлагается выбрать один или несколько вариантов, которые по его мнению являются правильными. Не рекомендуется оставлять без ответа ни один вопрос.

1. Выплату страхового возмещения в размере фактического ущерба, но не больше, чем заранее установленная сумма предусматривает система:

а) пропорциональной ответственности;

б) предельной ответственности;

в) первого риска.

2.Уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, приня­той для целей страхования это:

а) страховое обеспечение;

б) франшиза;

в) страховое возмещение.

3. Нештатный работник страховой организации, который от имени и по по­ручению страховщика заключает договоры страхования - это:

а) страховой агент;

б) страховой брокер;

в) актуарий.

4.Страхование финансовых рисков является видом:

а) личного страхования;

б) имущественного страхования;

в) страхование ответственности;

г) правильного ответа нет.

5.Предметом непосредственной деятельности страховщиков не могут быть:

а) производственная;

б) торгово-посредническая;

в) банковская;

г) все вышеперечисленное.

6. Функций страхования:

а) 2;

б) 3;

в) 4;

г) 5.

7.Демонополизация (преодоление исключительного права государства на проведение страховых операций в нашей стране началась:

а) 1917;

б) 1947;

в) 1988;

г) 1990.

8. Плата за выдачу лицензии на страховую деятельность составляет:

а)3000 рублей;

б) 4000 рублей;

б) 5000 рублей.

9.Страхование ответственности распространяется на убытки, отвечающим следующим требованиям:

а) они должны быть причинены третьим лицам, а не самому страхова­телю;

б) причиной ущерба должно быть непреднамеренное действие страхова­теля;

в) ответственность страхователя по возмещению вреда причиненного третьему лицу должно быть определена законодательством;

г) все вышеперечисленное.

10.Минимальная страховая сумма в отношении нотариусов определяется как:

а) 100 МРОТ;

б) 120 МРОТ;

в) 150 МРОТ.

11.При страховании ответственности заемщиков кредитов страхованию подлежит не вся ответственность заемщика кредита, а определенная ее часть:

а) от 40 до 60%;

б) от 50 до 90%;

в) от 60 до 90% .

12. Риск как опасность неблагоприятного исхода:

а) всегда может быть измерен и оценен;

б) не может быть измерен и оценен;

в) не всегда может быть измерен и оценен;

г) правильного ответа нет.

13. Укажите формы проведения страхования:

а) добровольное и обязательное;

б) личное, имущественное и ответственности;

в) государственное и негосударственное;

г) правильного ответа нет.

14. Не допускается страхование:

а) противоправных интересов;

б) убытков от участия в играх, лотереях и пари;

в) расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников;

г) все вышеперечисленное.

15. Что не относится к имущественному страхованию:

а) страхование грузов;

б) страхование финансовых рисков;

в) страхование ответственности за неисполнение обязательств;

г) страхование животных.

16. Страховой интерес – это:

а) стоимость застрахованного имущества (для имущественного страхования);

б) гарантия получения страховой суммы (для личного страхования);

в) пункты а) и б);

г) правильного ответа нет.

Что такое страховой пул?

а) объединение страховщиков;

б) вид страховой деятельности;

в) форма защиты страхового фонда от инфляции;

г) все вышеперечисленное.

18. Страховыми посредниками являются:

а) выгодоприобретатели;

б) страховые агенты;

в) страховые брокеры;

г) пункты б) и в).

19. Договор страхования оформляется:

а) в устной форме;

б) в письменной форме;

в) пункты а) и б).

20. Страховая стоимость – это:

а) сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность по выплате при наступлении страхового случая;

б) стоимость имущества для целей страхования;

в) выплата, которую страховщик обязан произвести в связи с наступлением страхового случая;

г) плата, которую клиент обязан внести страховщику в соответствии с условиями страхования.

Что такое «франшиза»?

а) возможность отказа страхователя от права собственности на застрахованный объект в пользу страховщика при получении от него полной страховой суммы;

б) неоплачиваемая страховщиком часть ущерба, нанесенная объекту страхования при наступлении страхового случая;

в) замена страховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме.

22. Страховое возмещение – это:

а) выплаты при страховом случае с имуществом;

б) выплаты при страховом случае с личностью;

в) плата, которую клиент обязан внести страховщику в соответствии с условиями страхования;

г) правильного ответа нет.

Наши рекомендации