Кафедра гражданского процессуального и предпринимательского права

Кафедра гражданского процессуального и предпринимательского права

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

Утверждено редакционно-издательским советом университета

в качестве учебного пособия

Самара

Издательство «Самарский университет»

2017 г.

УДК 347.73

ББК 67.99 (2)2

Рецензент: д-р юрид. наук, профессор Е.А. Трещева

Юсупов, Р.З.

Банковское право: учебное пособие/ Р.З. Юсупов.- Самара: Издательство «Самарский университет», 2017. - 45с.

Пособие содержит программу курса, планы семинарских занятий, практические задания по курсу, примерную тематику курсовых и дипломных работ, рефератов и эссе по банковскому праву, а также широкий перечень нормативных актов, регламентирующих правоотношения в данной сфере. Решение предлагаемых задач позволит студентам выработать некоторые практические навыки.

Предназначено для студентов, обучающихся по программам бакалавриата и магистратуры всех форм обучения.

© Юсупов Р.З., 2017

© Самарский университет, 2017

© Оформление, Издательство «Самарский университет», 2017

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение……………………………………………………………………………

Программа спецкурса «Банковское право» ……………………………………

Планы семинарских (практических) занятий по спецкурсу «Банковское право».........................................................................................................................

Тема 1. Понятие и источники банковского права………………………………

Тема 2. Правовой статус и полномочия Центрального Банка Российской Федерации (Банка России)………………………………………………………..

Тема 3. Понятие и правовое положение коммерческих банков……………….

Тема 4. Правовая регламентация кредитного договора. Правовые формы (способы) обеспечения банковских кредитов……………………………………

Тема 5. Правовое регулирование договоров банковского счета и банковского вклада………………………………………………………………………………

Тема 6. Операции коммерческого банка с ценными бумагами. Валютные операции коммерческого банка…………………………………………………

Примерная тематика курсовых и дипломных работ по спецкурсу «Банковское право»…………………………………………………………………

Вопросы к зачету по спецкурсу «Банковское право»……………………………

Библиографический список ………………………………………………………….

Приложения………………………………………………………………………

ВВЕДЕНИЕ

Банковское право - новая, формирующаяся отрасль российского законодательства.

Объективная необходимость возникновения, существования и дальнейшего развития этой отрасли вызвана переходом России на систему рыночных отношений. Изучение новой банковской системы и ее функционирования в условиях нарождающихся рыночных отношений свидетельствует о наличии большого количества правовых проблем, что негативно сказывается на формирование современной банковской деятельности, отвечающей мировым стандартам.

В советский период все отношения, возникающие в процессе банковской деятельности, основывались на достаточно жестком государственном регулировании. Обязательным участником данных отношений был Государственный банк СССР, являвшийся, по сути, органом государственного управления. Первичное, доминирующее начало банковских правоотношений – это их государственно- властный характер.

Переход России к рынку вызвал появление негосударственных коммерческих банков, взаимодействующих со своими клиентами на основе равноправия и свободного волеизъявления сторон. Вместе с тем определенные государственно-властные начала банковских правоотношений объективно должны сохраняться. Это касается, прежде всего, необходимости государственного регулирования банковской деятельности.

В предлагаемом учебном пособии рассматриваются особенности правового регулирования создания и функционирования кредитных организаций в Российской Федерации. Сегодня невозможно успешно решать проблемы управления банковской системой и процессом ее развития, ограничившись изучением отдельных вопросов организации деятельности кредитных организаций и других элементов банковской системы лишь в рамках курсов конституционного, гражданского, административного, финансового, уголовного, предпринимательского (хозяйственного) и международного права, в которых правоотношения с участием кредитных организаций рассматривается в аспекте, обусловленном спецификой предмета соответствующей отрасли права. Поэтому систематизированное и целостное изложение банковского права как самостоятельной комплексной отрасли российского права является необходимым условием его глубокого усвоения и соответственно – условием качественного управления банковским сектором Российской Федерации.[1]

Целью преподавания учебной дисциплины «Банковское право» является получение студентами юридического факультета, обучающимися по единым государственным стандартам бакалавриата и магистратуры научно обоснованных, систематизированных знаний обо всех аспектах правового регулирования отношений, возникающих в банковской сфере, изучение постоянно развивающегося банковского законодательства.

Программа курса «Банковское право» разработана в соответствии с учебным планом для специальности «юриспруденция» и может быть использована как для студентов гражданско-правовой специализации (в качестве программы спецкурса), так и для студентов всех специализаций (в качестве программы курса по выбору из курса специальных юридических дисциплин).

Программа охватывает все вопросы, касающиеся понятия банковского права, его источников, статуса субъектов банковской деятельности, видов и направлений такой деятельности.

Перечень конкретных вопросов курса может быть использован студентами при выборе тем курсовых и дипломных работ.

Планы практических занятий по курсу содержат как перечень теоретических вопросов, так и практические задания. Прежде чем приступить к решению задач, студент должен ознакомиться с нормативным материалом по теме занятия (конкретные нормативные акты из прилагаемого перечня рекомендуются преподавателем к каждому занятию). На практических занятиях студенты должны представить решение задач в письменном виде.

Знания, полученные при изучении курса «Банковское право», несомненно, потребуются студентами в дальнейшей практической деятельности как для работы в правоохранительных органах, судебной системе, так и в адвокатской практике, для работы юрисконсультами на различных предприятиях, в организациях и тем более в юридических службах банков.

Дополнительная литература и нормативные акты могут быть рекомендованы преподавателем в процессе преподавания курса.

ПРОГРАММА СПЕЦКУРСА «БАНКОВСКОЕ ПРАВО»

ПЛАНЫ ПРАКТИЧЕСКИХ ЗАНЯТИЙ

Задача 1

Является ли Конституция РФ одним из источников банковского права?

Если да, назовите статьи, регламентирующие банковскую деятельность в РФ.

Задача 2

Какие группы общественных отношений, относятся к предмету правового регулирования банковского права?

Задача 3

Как вы считаете, является ли банковское право самостоятельной отраслью права? Если нет, то в состав каких отраслей права оно входит и почему?

Задача 4

Какие из перечисленных актов являются источниками банковского права:

а) Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;

б) Инструкция Сбербанка РФ «О порядке кредитования»;

в) Закон Саратовской области «О правилах налично-денежного обращения»;

г) Указание ЦБ РФ «О порядке начисления процентов по вкладам населения»;

д) Конституция РФ;

е) Финансовый план коммерческого банка?

Задача 5

Какими отраслями права регулируются следующие отношения:

а) банк заключил договор подряда со строительной организацией на строительство офиса;

б) банк задержал выдачу денежных средств клиенту с его расчетного счета;

в) банк не выплатил сотруднику при увольнении выходное пособие;

г) гострудинспекция наложила штраф на руководителя банка за нарушение трудового законодательства;

д) налоговый орган наложил штраф на банк за задержку перечисления средств со счета налогоплательщика в бюджет;

е) банк обратился в территориальное учреждение Банка России с просьбой выдать ломбардный кредит?

Задача 6

Включаются ли в банковскую систему РФ следующие субъекты:

а) Сбербанк РФ;

б) представительство иностранного банка на территории РФ;

в) кредитная организация, созданная на средства одного из субъектов РФ;

г) ассоциация кредитных организаций;

д) Банк России;

е) филиал российского банка, осуществляющий свою деятельность за границей?

Задача 7

Является ли Банк России в соответствии с федеральным законодательством РФ кредитной организацией? Ответ обоснуйте.

Задача 8

Назовите основные отличия банков от небанковских кредитных организаций.

Задача 9

Одним из банков, путем приобретения контрольного пакета акций небанковской кредитной организации был создан холдинг. В течение недели после совершения указанных сделок руководство банка отправило уведомление об этом в соответствующее учреждение Банка России.

Какие требования Федерального закона «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» были нарушены в данном случае?

Задача 10

Областная Дума приняла Закон «О регулировании деятельности кредитных организаций на территории области».

Правомерны ли действия областной Думы?

Задача 1

Вправе ли Президент РФ самостоятельно своим указом освободить от должности Председателя Банка России?

Задача 2

Правительство РФ приняло постановление, которым обязало Банк России предоставлять на рассмотрение Правительства РФ ежеквартальный баланс.

Правомерно ли данное постановление Правительства РФ?

Задача 3

На заседании Правительства РФ было принято решение о выпуске в обращение новых банкнот. Указание о производстве такого выпуска было направлено в Банк России.

Правомерны ли действия Правительства РФ?

Ответ дайте на основании действующего законодательства.

Задача 4

При создании кредитной организации Банк России стал одним из ее акционеров, выкупив 25% акций данной организации.

Правомерны ли его действия?

Задача 5

Центральный банк РФ внес 100 млн. рублей в уставный капитал небанковской кредитной организации, одной из целей создания которой является нормализация расчетов в одном из регионов РФ.

Оцените правомерность действий Банка России.

Задача 6

Выделите субъектов, которые вправе осуществлять проверку деятельности Центрального банка РФ:

а) Правительство РФ;

б) Президент России;

в) Государственная Дума РФ;

г) Прокуратура РФ;

д) Национальный банковский совет;

е) аудиторская фирма;

ж) кредитная организация;

з) Счетная палата РФ;

и) Министерство РФ по налогам и сборам;

к) Министерство путей сообщения РФ.

Задача 7

Территориальное учреждение Банка России издало указание, обязательное для исполнения всеми кредитными организациями и юридическими лицами, расположенными в данном административно- территориальном образовании, о порядке и размере обязательной продажи валютной выручки

Правомерны ли действия территориального учреждения?

Задача 8

Комиссия по банковской деятельности при администрации одного из субъектов РФ обратилась в территориальное учреждение Банка России с просьбой издать нормативный акт, нормализующий порядок взаимозачетов между предприятиями области.

Вправе ли данное территориальное учреждение ЦБ РФ издать такой акт?

Если нет, то каков порядок принятия подобного акта?

Вправе ли данная комиссия выходить с инициативой принятия такого рода нормативного акта?

Задача 9

Гражданин обратился в расчетно-кассовый центр территориального учреждения Банка России с просьбой перечислить в безналичном порядке денежные средства его поставщику, предоставить ему потребительский кредит, принять от него денежные средства в качестве банковского вклада сроком на 1 год.

Вправе ли расчетно-кассовый центр осуществлять данные виды банковских операций?

Назовите функции расчетно-кассового центра территориального учреждения Банка России.

Задача 10

Начальник Главного управления Центрального банка РФ принял следующие решения:

а) об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, имеющей явные признаки банкротства;

б) о взыскании с кредитной организации штрафа за невыполнение предписаний Центрального банка РФ, а также штрафа за несвоевременную уплату земельного налога;

в) об открытии нового расчетно-кассового центра на территории области и назначении на должность начальника данного РКЦ;

г) о наложении взыскания на одного из служащих этого Главного управления.

Принятие каких из указанных решений включается в компетенцию начальника территориального учреждения Центрального банка РФ?

Назовите его полномочия.

Задача 11

11. Какие из указанных структурных подразделений органов государственной власти и управления действуют в системе Центрального банка РФ:

а) центральный аппарат;

б) расчетно-кассовые центры;

в) региональные управления валютного контроля;

г) Федеральное казначейство;

д) национальные банки;

е) Совет по аудиторской деятельности;

ж) полевые учреждения;

з) вычислительные центры;

и) главные территориальные управления;

к) налоговые инспекции;

л) Российское объединение инкассации?

Задача 1

Назовите основные отличия в порядке создания и деятельности филиалов и представительств кредитных организаций.

Задача 2

Назовите основные отличия банков от небанковских кредитных организаций.

Задача 3

Одним из банков путем приобретения контрольного пакета акций небанковской кредитной организации был создан холдинг. В течение недели после совершения указанных сделок руководство банка отправило уведомление об этом в соответствующее территориальное учреждение Банка России.

Какие требования Федерального закона «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» были нарушены в данном случае?

Задача 4

Учредители банка не внесли в установленный срок оставшуюся часть уставного капитала.

Какие меры должен принять Банк России?

В какой срок и какую долю должны внести учредители?

Задача 5

Юридическое лицо, выступающее одним из учредителей банка, для рассмотрения Центральным банком РФ вопроса о получении банком лицензии предоставило убыточный баланс, а физическое лицо, также являющееся одним из учредителей банка, не представило налоговую декларацию.

Вправе ли Банк России отказать учредителям данного банка в выдаче лицензии на осуществление банковских операций?

Ответ дайте на основе действующего законодательства.

Задача 6

Областная дума приняла решение о создании на территории области коммерческого банка, 25% акций которого находится в собственности Правительства области и были выкуплены за счет бюджетных средств.

Центральный банк РФ отказал в государственной регистрации данного банка, ссылаясь на установленный законодателем запрет на использование в качестве уставного капитала бюджетных средств.

Правомерен ли отказ Банка России в данном случае? Ответ обоснуйте.

Задача 7

Необходима ли государственная регистрация кредитных организаций в порядке, предусмотренном действующим законодательством для регистрации юридических лиц?

Ответ обоснуйте ссылками на законодательство.

Задача 8

Учредители кредитной организации подали документы на государственную регистрацию в территориальное учреждение Центрального банка РФ и по истечении семи месяцев получили отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии. Считая данное решение необоснованным, учредители обратились с соответствующим запросом в то же учреждение Банка России. В течение двух месяцев ответ на запрос не был получен.

Каковы должны быть дальнейшие действия указанных учредителей кредитной организации?

Какие требования действующего законодательства нарушены Банком России?

Задача 9

Какие дополнительные требования к действующим кредитным организациям с иностранными инвестициями могут быть предъявлены Центральным банком РФ, в отличие от требований, предъявляемых к российским кредитным организациям?

Задача 10

Между обществом с ограниченной ответственностью и акционерным коммерческим банком был заключен договор об инвестиционной деятельности. В соответствии с этим договором банк, выступая инвестором, взял на себя обязательство принять участие в финансировании строительства жилого дома путем внесения денежных средств на расчетный счет фирмы, а последняя должна передать инвестору в собственность часть жилой площади после окончания строительства дома.

Одновременно фирмой и банком заключен договор поручения, по которому ООО (поверенный) приняло на себя обязательство осуществить продажу квартир, подлежащих передаче в собственность банку (доверителю) с учетом вложенных им в строительство дома инвестиций, то есть совершить сделку купли-продажи.

Дайте правовую оценку указанному договору с учетом правового статуса коммерческого банка.

Задача 11

Как по вашему мнению, можно ли признать ломбард кредитной организацией? Ответ обоснуйте (с учетом ст. 358 ГК РФ).

Задача 1

При выдаче кредита директор филиала коммерческого банка подписал кредитный договор, действуя на основании Положения о филиале.

Правомерны ли действия директора филиала? На основании каких документов и от чьего имени действует директор филиала банка? Каковы возможные последствия его действия?

Задача 2

Вправе ли банк начислять и взыскивать с заемщика проценты за пользование денежными средствами со всей суммы выданного кредита при условии, что заемщик к данному моменту уже возвратил банку часть кредита? Каковы правила начисления процентов за пользование кредитными ресурсами?

Задача 3

Банк заключил с предприятием кредитный договор, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить кредит в размере 500 тыс. рублей.

Однако при анализе баланса предприятия банк пришел к выводу о недостаточности собственного капитала у данного предприятия и отказал ему в выдаче кредита.

Правомерен ли отказ банка?

Задача 4

Вправе ли банк выдать кредит со ссудного счета наличными деньгами?

Задача 5

Коммерческий банк обратился к заемщику с требованием об уплате процентов за пользование кредитом за период с момента перечисления средств с расчетного счета до поступления их на расчетный счет кредитора.

В возражениях ответчик указал, что, перечислив средства со своего счета в срок, установленный для возврата кредита, он надлежащим образом исполнил свои обязательства.

Как вы считаете, обоснованны ли возражения ответчика? Обоснуйте свой ответ.

Задача 6

Между коммерческим банком и Обществом был заключен кредитный договор по условиям которого неуплаченные в срок проценты считаются просроченной задолженностью и на нее начисляются проценты.

Дайте правовую оценку подобной капитализации процентов с учетом требований Гражданского кодекса.

Задача 7

Согласно условиям кредитного договора при нарушении срока возврата кредита установлена двойная процентная ставка за пользование кредитом. Кроме того, в кредитном договоре предусмотрено, что в случае неуплаты процентов за пользование кредитом коммерческий банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор. Заемщиком были нарушены оба условия, в связи с чем коммерческий банк в одностороннем порядке расторг кредитный договор и обратился в суд за защитой своих имущественных интересов.

1. Дайте правовую оценку повышенным процентам.

2. Какие требования коммерческий банк вправе выдвигать и в каком объеме до момента расторжения кредитного договора и после такого расторжения. Ответ обоснуйте.

3. Дайте правовую оценку данной ситуации при условии, что в качестве заемщика выступает физическое лицо, взявшее кредит на потребительские нужды.

Задача 8

Между коммерческим банком и заемщиком был заключен кредитный договор. Коммерческим банком обязанность по предоставлению кредита была исполнена путем перечисления соответствующих денежных сумм на расчетный счет заемщика, однако в тот же день сумма кредита была списана банком в счет погашения долгов по ранее заключенным кредитным договорам.

1. В каких случаях банк вправе производить списание задолженности в безакцептном порядке? Ответ обоснуйте.

2. Можно ли считать, что кредит был предоставлен в подобных случаях? Ответ обоснуйте.

Задача 9

Коммерческий банк обратился в арбитражный суд с иском к индивидуальному частному предприятию и обществу с ограниченной ответственностью о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Как следовало из материалов дела, кредит в сумме 1,5 млн. рублей был выдан индивидуальному частному предприятию, а залогодателем выступило общество, предоставив в качестве предмета залога речное судно, оцененное сторонами по договору в 2 млн. рублей.

Арбитражный суд удовлетворил требования истца полностью за счет залогодателя, указав в резолютивной части решения: обратить взыскание на имущество общества с ограниченной ответственностью, стоимость которого составляет в сумме 8 млн. рублей.

Как вы считаете прав ли был арбитражный суд? Ответ обоснуйте.

Задача 10

Сбербанк России обратился в арбитражный суд с иском о признании недействительным договора о залоге, заключенного с коммерческим банком в обеспечение кредитного договора, поскольку предметом залога являлось имущество, определенное в договоре как "денежные средства, хранящиеся на корреспондентском счете".

Как вы считаете должен поступить арбитражный суд? Ответ обоснуйте.

Задача 11

Решением арбитражного суда удовлетворены исковые требования банка о взыскании с акционерного общества суммы задолженности по кредитному договору и со ссылкой на условия заключенного сторонами договора о залоге обращено взыскание на два автомобиля.

По мнению акционерного общества, оспорившего указанное судебное решение в части обращения взыскания на принадлежащие ему транспортные средства, предметом возникших между сторонами отношений по залогу было имущество, определенное сторонами в договоре о залоге как "автомобили и иные принадлежащие заемщику транспортные средства". В ходе рассмотрения спора установлено наличие в собственности акционерного общества нескольких автомобилей.

Истец же полагал, что решение суда соответствует статье 26 Закона Российской Федерации "О залоге", согласно которой в том случае, если предметом залога является несколько вещей, залогодержатель приобретает право получить удовлетворение за счет любой из них по своему выбору.

Как по вашему должен быть разрешен спор по делу? Ответ обоснуйте.

Задача 12

При рассмотрении спора между коммерческим банком и акционерным обществом об обращении взыскания на заложенные в обеспечение кредитного договора автотранспортные средства ответчиком был поставлен вопрос о недействительности заключенного сторонами договора о залоге в связи с несоблюдением процедуры его регистрации в органах ГАИ.

Как по вашему мнению должен поступить арбитражный суд? Ответ обоснуйте.

Задача 13

Бенефициар обратился с иском к организации-гаранту. В гарантии предусматривалась обязанность гаранта выплатить 20 млн. рублей при предъявлении бенефициаром требования с приложением письменного подтверждения факта отсутствия у принципала денежных средств для оплаты товаров в размере, определенном договором купли-продажи.

В срок, установленный в гарантии, бенефициар предъявил гаранту требование о платеже с приложением заверенной принципалом справки, подтверждающей отсутствие средств на счете принципала на день, когда оплата товара должна была быть произведена. Гарант отказался от выплаты суммы по гарантии, указав, что, по имеющимся у него данным, оплата товаров бенефициару была произведена третьей организацией по просьбе принципала и, следовательно, обеспечиваемое обязательство исполнено.

Бенефициар повторно потребовал оплаты от гаранта и после отказа последнего от платежа обратился с иском в арбитражный суд. Свои требования бенефициар основывал на положениях пункта 2 статьи 376 Кодекса, согласно которому если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, гарант должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу. Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению гарантом.

Какое решение по вашему мнению должен принять арбитражный суд? Ответ обоснуйте.

Задача 1

Дайте определение понятия «банковский вклад физического лица». Назовите условия, при соблюдении которых, кредитная организация может получить право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц.

Задача 2

В связи с проведением мер по финансовому оздоровлению кредитная организация приняла решение о реструктуризации долгов. В соответствии с принятым решением все долги кредитной организации перед вкладчиками были реструктуризированы, и их возврат был отсрочен на 3 года без согласия вкладчиков.

Правомерны ли действия кредитной организации в данном случае?

Задача 3

Гражданин заключил с банком договор банковского вклада сроком на 1 год. Через полгода он обратился в банк, с просьбой выплатить ему соответствующие проценты, начисленные за указанный период времени, а сумму вклада оставить в распоряжении банка и договор банковского вклада не расторгать.

Работник банка пояснил ему, что банк может вернуть вложенные им денежные средства по первому требованию до истечения срока договора банковского вклада, однако проценты за пользование указанными денежными средствами при этом банк уплачивает в том же размере, что и по вкладам до востребования. Если же гражданин не желает расторгать договор с банком, то проценты он получает вместе с основной суммой вклада по окончании срока договора.

Соответствует ли пояснения работника банка действующему законодательству?

Задача 4

Общество с ограниченной ответственностью обратилось в Арбитражный суд с иском к коммерческому банку о взыскании убытков, включающих денежные суммы, списанных в безакцептном порядке в пользу Дистанции связи за услуги связи, расходы на командировку, а также проценты на основании статьи 856 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как установил суд, между Дистанцией связи и ООО был заключен договор на предоставление услуг связи по безналичному расчету.

Коммерческий банк (ответчик), в котором были открыты счета Дистанции связи и истца, по платежному требованию списал в безакцептном порядке с расчетного счета последнего абонентную плату за телефонную связь в пользу Дистанции связи.

Правомерны ли были действия коммерческого банка по такому безакцептному списанию? Ответ обоснуйте.

Задача 5

Между коммерческим банком и его клиентом был заключен договор банковского счета.

Банк исполнил платежное поручение клиента и перечислил с его счета на счет торгово-закупочной базы денежную сумму в качестве предварительной оплаты за продукты питания.

Впоследствии было установлено, что указанное платежное поручение подложно, а продукты питания (кофе) отпущены по подложной доверенности неизвестному лицу.

Клиент обратился в арбитражный суд с иском к коммерческому банку.

В своем отзыве ответчик (коммерческий банк) ссылался на пункт 75 Правил ведения бухгалтерского учета и отчетности в учреждениях банков СССР, утвержденных Госбанком СССР письмом от 30.09.87 N 7, согласно которому убыток, произошедший вследствие оплаты подложного платежного поручения, несет владелец счета, если не будет доказана вина учреждения банка.

Будет ли нести коммерческий банк ответственность за исполнение подложного платежного поручения? Ответ обоснуйте.

Задача 6

Получатель средств обратился в арбитражный суд с иском к банку, обслуживающему плательщика, о взыскании убытков, причиненных необоснованным отказом исполнить платежные требования на основании пункта 3 статьи 874 ГК РФ.

Как следовало из материалов дела в договоре поставки стороны установили форму расчетов платежными требованиями. Получатель средств передал платежные требования обслуживающему его банку, который в дальнейшем отправил их банку плательщика. Однако банк плательщика возвратил эти требования без исполнения, указав, что договором банковского счета с плательщиком использование такой формы расчетов не предусмотрено.

Арбитражный суд в иске отказал.

Как вы считаете, правильно ли поступил арбитражный суд? Свой ответ обоснуйте.

Задача 7

Клиент обратился в свой банк с заявлением о расторжении договора банковского счета. Банк отказался от выполнения указанного требования ссылаясь при этом на договор банковского счета, согласно которому расторжение договора не допускается в случае наличия задолженности у клиента перед банком по кредитному договору. Кроме того, по мнению банка, наличие неисполненных платежных документов по налоговым платежам, предъявленных к счету клиента, также является препятствием для расторжения соответствующего договора .

Как вы считаете, прав ли коммерческий банк? Ответ обоснуйте.

Задача 8

Получатель средств обратился в арбитражный суд с исковым требованием о возмещении обслуживающим его банком убытков, возникших вследствие просрочки исполнения платежного требования-поручения, которое было исполнено и средства по которому были зачислены на счет истца через 15 дней после зафиксированной даты передачи поручения банку.

Поскольку расчеты производились с плательщиком, находящимся в другой области, истец полагал, что безналичные расчеты должны были быть произведены в срок, установленный статьей 80 Закона о Центральном банке Российской Федерации (Банке России) (в редакции Федерального закона от 26.04.95 N 65-ФЗ).

Ответчик (коммерческий банк) в своем возражении указывал, что при проведении расчетов в форме инкассо банки выполняют ряд действий, не связанных с самим перечислением денежных средств: по направлению платежных требований к месту платежа, предъявлению их к акцепту и т.п.

Поэтому, в данном случае при определении срока, в пределах которого банк получателя средств обязан обеспечить зачисление средств получателю, следует принимать во внимание сроки совершения операций по счетам (статья 849 ГК РФ), сроки пробега документов, направляемых банку плательщика, а также сроки, установленные банковскими правилами для акцепта этих документов плательщиком.

Как вы считаете, должен ли коммерческий банк понести ответственность за просрочку исполнения поручения? Ответ обоснуйте.

Задача 9

Гражданка М. обратилась в суд к отделению Сберегательного банка Российской Федерации о признании недействительным п. 2.1 Договора о депозитном вкладе от 10 июня 1996 г., предусматривающее право банка в одностороннем порядке изменять размер банковской ставки, и взыскании невыплаченных процентов на сумму вклада, в обоснование которого указала на то, что она по договору банковского вклада поместила 13 млн. рублей сроком на один год с выплатой 75% годовых, однако при получении вклада ей были выплачены проценты в меньшем размере в связи с уменьшением в одностороннем порядке банковской ставки, что является незаконным.

Решением суда первой инстанции иск граждански М. удовлетворен: п. 2.1 договора признан недействительным, с ответчика в пользу истицы взыскана денежная сумма.

Определением судебной коллегии по гражданским делам областного суда решение отменено и вынесено новое решение об отказе в удовлетворении иска.

Отказывая в удовлетворении иска, судебная коллегия исходила из того, что ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрела право банков в одностороннем порядке изменять процентную ставку, если такое условие содержится в договоре.

Поскольку в договоре о депозитном вкладе, подписанным истицей, предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять процентную ставку, кассационная инстанция пришла к выводу об отсутствии у нее права требовать выплаты процентов на сумму вклада в указанном в договоре размере.

Как по вашему мнению следовало бы разрешить указанный спор? Ответ обоснуйте.

Задача 1

ООО (залогодатель) передало в залог коммерческому банку (залогодержателю) 100 000 принадлежащих ему обыкновенных акций ОАО. В период действия договора произошла переоценка основных фондов ОАО и на сумму увеличения их стоимости осуществлена эмиссия дополнительных акций, которые были распределены между акционерами пропорционально числу ранее имевшихся у них. В результате этого число акций у ООО, заключившего договор о залоге, увеличилось до 300 000. В связи с невыполнением обязательств по договору, в обеспечение которого акции были переданы в залог, стороны пришли к соглашению об обращении взыскания на заложенные акции с направлением полученных от их продажи денежных средств на погашение долга.

Залогодержатель на основании этого заключил договор купли-продажи акций в количестве, определенном в договоре о залоге, уведомив держателя реестра акционеров о необходимости перерегистрации указанных акций на нового приобретателя. Однако в тот же день залогодержатель, покупатель акций и реестродержатель подписали дополнительное соглашение к договору купли-продажи, предусмотрев в нем увеличение количества продаваемых по договору акций до того числа, которое имелось у залогодателя после переоценки фондов АО и связанной с этим эмиссии дополнительных акций. На основании указанного соглашения в реестр акционеров были внесены соответствующие записи.

Залогодатель обратился в арбитражный суд с иском к коммерческому банку – залогодержателю, реестродержателю и АО, акции которого были предметом залога, с требованием о признании за ним права собственности на акции, владельцем которых он стал в результате переоценки основных фондов АО и эмиссии дополнительных акций, и соответственно о признании недействительным договора купли-продажи акций, заключ

Наши рекомендации