Формирование банковской системы России, этапы её развития.

БС РФ прошла ряд этапов. 1. (до конца 1993 г.) - концентрация ресурсов БС в руках крупн. кредитных учреждений, образованных на базе гос. спецбанков - Сбербанка, Мосбизнесбанка. Комм. банки извлекали прибыль из гиперинфляции 1992-1993 гг.: принимали вклады в рублях, конвертировали их в $;, дожидались обесценения рубля, затем снова – доллары в рубли и расплачивались по вкладам. 2. (1994 - середина 1995 г.) - появились вновь образованные комм. Банки практически не занимались долгосроч. кредитов. предприятий, т.к. % по кредитам не компенсировали инфляции. 3. (с сентября 1995 г. по 1997 г.) - характерно ↓ доли кредитов и одновременно ↑ гос. обязательств (св. с развитием РЦБ). Гос-во стало выступать в качестве главного заемщика фин. ресурсов у коммер. банков. 4. (с начала 1997 г. по август 1998 г.). Активизация слияния банков, создание конгломератов, альянсов, банковских группировок, холдингов. Появляются страх. компании. 5. (август 1998 - середина 1999 г.) самый крупный банк. кризис в России. Правительство отказалось отвечать по своим фин. обяз-м, рухнули круп. Системообразующие банки, основные держатели гос. ц/б. 6. этап - законодательное обеспечение реструктуризации банков, ликвидация банков-банкротов, реструктуризация внешней задолженности банков. Происходит расширение ресурсной базы кредитных организаций. Сформировалась устойчивая тенденция к росту остатков средств, привлеченных на счета ФЛ, что служит индикатором повышения доверия населения к банк. сектору.

Виды кредитных организаций в России и их функции.

ФЗ все кредитные организации делит на два вида: банки и небанковские кредитные организации.

Банк — кред. организация, кот. имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады ден. средств ФЛ и ЮЛ, размещение средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ.

Функции банка:1) аккумуляция средств; 2) трансформация ресурсов; 3) регулирование ден. оборота.

НКО - кредит. орган., имеющие право осущ-ть отд. банковские операции, предусмотренные ФЗ.

Банк России выделил 3 типа НКО: расчетные, депозитно-кредитные, НКО инкассации.

РНКО: - обслуживание ЮЛ, в т.ч. кр. организаций на межбанковском, валютном рынках, РЦБ, проведение расчетов по пластиковым картам; инкассирование ден. средств, платежных и расчетных документов; кассовое обслуживание ЮЛ, операции по купле – продаже ин. валюты в безнал. форме.

НДКО: - имеют право привлекать ден. средства ЮЛ во вклады (на опред. срок), размещать их от своего имени и за свой счет, покупать и продавать ин. валюту в безнал. форме, выдавать банковские гарантии, осущ-ть доверительное управление имуществом клиентов, проводить лизинговые сделки.

НКО инкассации осущ-ют только инкассацию ден.средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Особенности банковских систем различных рыночных государств (США, Германии, Великобритании).

США

- БС состоит из многих тысяч банков;

- ФРС – выполняет ф-ции ЦБ и состоит из Совета Управляющих ФРС, 12 фед. резервных банков, и множества ком.банков. Главные функции ФРС: хранение вкладов и резервов КБ; всесторонненее обслуживание банков-членов; выполнение роли фискального агента Фед.правительства; -надзор за деятельностью банков- членов; регулирование предложения денег в интересах экономики в целом. ФРС независима финансово, имеет свой бюджет.

- Комм. банки по юр. статуту подразделяются на: а) национальные (члены ФРС в обяз. пор., функц-т согласно ФЗ) и б) штатные ( функц-т согласно законами отд. штатов,по желанию входят/не входят в ФРС).

- Ком. банки не могут покупать акции промыш. и торговых компаний за свой счет, но могут управлять имуществом этих компаний по доверенности своих клиентов.

- присуща локальная концентрация банков и слияние банков.

Великобритания

- одна из старейших, выделяют Банк Англии – ЦБ; на 2 уровне – депозитные банки, кредитные и торговые банки

- КБ – депозитные б. - наиболее крупные банк. монополии, универсальные. Большая часть операций КБ сосредоточена в 6 лонд. клиринговых б.. Они явл. членами Лондонской клиринговой палаты. («Нэшнл Вестминстер», «Барклейз»).

- Торговые б. действуют в сфере внешней торговли и м/н фин.-кред. операций. Консорциальные– банки, в кот. участвует на менее 2 сторон без контр. пакета акций. Учетные дома выполняют краткоср.операции на ден.рынке.

- Трастовый сберег. банк и Нац. жиробанк (НЖ). НЖ - квазигосуд. учреждение, услугами кот. пользуются только гос. ведомства и местные органы власти при расчетах с клиентурой.

- Банк Англии кредитуеь КБ не прямо, а через посредника – учетные дома(билброкеры).

- КБ и инвестиц. б. разделены (инв. б. образовались из торговых)

- деньги в УК вносятся учредителями навсегда.

Германия.

- крупный гос. сектор, включ. Немецкий фед. Банк (Дойче Бундесбанк) – ЦБ, фед. юр. лицо публичного права, 100% принадлежит Федерации; 9 земельных ЦБ, сберег. кассы, жироцентрали и ипотечные банки.

- Ведущая роль отводится гроссбанкам – Немецкому, Дрезденскому, Коммерческому банкам. Каждый гроссбанк стоит во главе фин.-пром. группы, возникшей на основе их сращивания с промышл. концернами. Самый крупный Дойчебанк (Немецкий банк) - эта группа вкл. в свой состав концерны ключевых отраслей экономики: электротехника; атомная, металлургическая пром-ть; тяжелое машиностроение.

- КБ - провинциальные банки, по активам˃активов гроссбанков, но ˂ роль в экономике, концентрации капитала. 1) частные (кредитные) б.; 2) публично-правовые сберег. кассы и земельные банки; 3) кооперативные б.

- главная особенность – универсальный характер деят-ти КБ, Þ риски диверсифицированы, Þболее стабильна.

- Фед. ведомство по надзору за кредитным делом в Берлине осущ-т госнадзор за всеми КО.