Обязательное государственное личное страхование в РФ: сущность, объекты и субъекты страховых отношений, источники финансирования, порядок выплат страховых компенсаций
Страхование может проводиться в обязательной и добровольной формах. Государство устанавливает обязательное страхование, т.е. обязательность внесения соответствующими страхователями фиксированных страховых платежей, когда необходимость возмещения материального ущерба или оказание иной денежной помощи затрагивает интересы не только конкретного пострадавшего лица, но и общественные интересы. Иными словами, обязательная форма страхования распространяется на приоритетные объекты страховой защиты. Поэтому социальное страхование, страхование военнослужащих, пассажиров и некоторые другие виды страхования в нашей стране являются обязательными. Обязательная форма страхования распространяется также на страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).
Обязательная форма страхования основана на следующих принципах.
1. Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а
страхователи – вносить причитающиеся страховые платежи. Закон обычно
предусматривает:
– перечень подлежащих обязательному страхованию объектов;
– объем страховой ответственности;
– уровень или нормы страхового обеспечения;
– порядок установления тарифных ставок или средние размеры этих
ставок с предоставлением права их дифференциации на местах;
– периодичность внесения страховых платежей;
– основные права и обязанности страховщика и страхователей.
Закон, как правило, возлагает проведение обязательного страхования на государственные страховые органы.
2. Сплошной охват обязательным страхованием указанных в законе объектов и субъектов.
3. Автоматичность распространения обязательного страхования на объекты, указанные в законе.
4. Действие обязательного страхования независимо от внесения
страховых взносов. В случаях, когда страхователь не уплатил
причитающиеся страховые взносы, они взыскиваются в судебном порядке. В случае гибели или повреждения застрахованного имущества, не оплаченного
страховыми взносами, страховое возмещение подлежит выплате с
удержанием задолженности по страховым платежам. На невнесенные в срок
страховые платежи начисляются пени.
5. Бессрочность обязательного страхования, которое действует в течение всего периода, пока страхователь пользуется застрахованным имуществом.
6. Нормирование страхового обеспечения по обязательному страхованию.
По обязательному личному страхованию в полной мере действуют принципы сплошного охвата, нормирования страхового обеспечения. Однако оно имеет строго оговоренный срок и полностью зависит от уплаты страхового взноса.
В РФ в настоящее время существуют виды обязательного страхования:
Государственного личного страхования следующих граждан при исполнении служебных обязанностей:
а) военнослужащие Министерства обороны;
в) рядовой и начальствующий состав Министерства внутренних дел;
г) рядовой и начальствующий состав Федеральной службы безопасности, Государственного разведывательного управления, пограничных войск;
д) судий и прокуроров;
е) сотрудники Федеральной таможенной службы;
ж) сотрудники Федеральной налоговой службы;
з) граждане, пострадавшие от радиоактивных заражений.
Все выше названные категории сотрудников страхуются из из средств Федерального бюджета. Минфин РФ на эти цели в начале года направляет денежные средства в министерства, ведомства, службы.
Министерства, ведомства, службы, получая деньги, оправляют эти средства в свои территориальные подразделения, например, Воронежскую таможенную службу.
На местах эти организации выступают страхователями, они заключают договоры со страховыми компаниями, купившими лицензию на право заниматься данным обязательным видом страхования. Работники налоговой службы являются застрахованными.
Чтобы получить компенсации за потери здоровья или в случае летального исхода застрахованным или наследникам необходимо, чтобы страхователь вместе со страховой компанией составили акт о страховом случае. Застрахованный (потерпевший) обращается в медицинскую организацию, подтверждающую степень нанесенного вреда здоровью. Страхователь помогает застрахованному написать заявление в компанию. К страховому акту и к медицинской справке застрахованный прилагает справку о годовом денежном содержании + надбавки за классный чин и выслугу лет. Все эти документы предоставляются в страховую компанию. После получения документов страховая компания выплачивает компенсацию.
В Законе прописаны все виды выплат при несчастных случаях. Размеры этих выплат устанавливает медицинская организация. В случае смерти сотрудника право на получение компенсации переходит к наследникам.