Глава 1. организация и порядок проведения расчетных операций в пао «сбербанк россии»
ВВЕДЕНИЕ
Я, Атласова Айталина Руфовна, была направлена на преддипломную практику в Сбербанк России г. Якутска, по адресу Октябрьская, 17, в отделе Управления по работе с персоналом.
Срок преддипломной практики составил 4 недели, с 24 апреля по 21 мая 2017 года.
Руководителем практики была назначена Макарова Татьяна Алексеевна, являющаяся заведующей этого подразделения, которая обеспечила руководство практикой.
В ходе преддипломной практики я была допущена к изучению внутренних документов. Также я ознакомилась с клиентской базой и порядком ее формирования.
В процессе преддипломной практики мне удалось сопоставить полученные мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью.
ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИЯ МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ В ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»
Организация межбанковских расчетов через расчетную сеть
Банка России
Сотрудничество с одним из лидеров национальной банковской системы дает возможность банкам-респондентам стать частью уникальной расчетной сети ПАО Сбербанк (далее Банк), которая включает в себя корреспондентские счета Ностро в первоклассных зарубежных банках, корреспондентские счета Лоро для 500 российских кредитных организаций и более 200 банков-нерезидентов из 44 стран мира в 29 валютах и драгоценных металлах.
Осуществление безналичных расчетов между поставщиками и плательщиками порождает взаимные расчеты между банками. Межбанковские расчеты возникают в том случае, когда плательщик и получатель средств обслуживаются разными банками, а также при взаимном кредитовании банков и перемещении наличных денег. Новая, рыночная система межбанковских расчетов в Российской Федерации строится на основе корреспондентских отношений между банками, что позволило обособить ресурсы каждого банка.
В настоящее время в РФ используются три основные системы межбанковских расчетов, которые в общем объеме платежей занимают следующий удельный вес:
- платежи, совершенные через расчетную сеть Банка России, - 68%;
- платежи, совершенные через корреспондентские счета банков, открытые друг у друга, - 8%;
- платежи, совершенные через внутренние банковские системы расчетов, - 22%.
Кроме того, незначительная часть платежей (около 2%) проходит через расчетные небанковские кредитные организации, осуществляющие межбанковский клиринг. Как видно из приведенных данных, отечественная система межбанковских расчетов в большей степени ориентируется на расчеты через расчетную сеть Банка России. Проведение расчетов между банками осуществляют специально созданные для этой цели структурные подразделения ЦБ РФ - расчетно-кассовые центры (РКЦ). Каждому коммерческому банку по месту его территориального расположения в соответствующем РКЦ открывается корреспондентский счет. Открытие банком корсчета в РКЦ оформляется соответствующими договорами, а именно:
- договором корреспондентского счета, который определяет порядок расчетного обслуживания банка, права и обязанности банка и РКЦ при совершении расчетных операций по корсчету, способ обмена расчетными документами, порядок оплаты оказываемых Банком России расчетных услуг, ответственность сторон за нарушение порядка и сроков осуществления расчетов и иные условия;
- договором на кассовое обслуживание коммерческого банка РКЦ;
- специальным договором об установлении корреспондентских отношений на выполнение платежей электронным способом, определяющим порядок обмена электронными документами с использованием средств защиты информации.
Корреспондентский счет банка в РКЦ представляет собой разновидность депозитного счета до востребования и, по существу, выполняет те же функции, что и расчетный счет предприятия, но с учетом специфики деятельности банка. На нем хранятся все свободные денежные средства коммерческого банка - как собственные, так и не использованные деньги его клиентов и полученные ссуды от других банков. Через корсчет банк осуществляет весь круг операций, связанных с расчетно-кассовым обслуживанием своих клиентов, с получением и предоставлением межбанковских кредитов, с открытием в ЦБ РФ депозитов, а также с операциями самого банка как хозяйствующего субъекта.
Главный принцип осуществления платежей по корреспондентским счетам - это их четкое проведение в пределах остатка средств на этих счетах. При недостаточности средств на счете для проведения текущих платежей банки при определенных условиях могут получить в ЦБ РФ два вида кредитов: внутридневной и «овернайт» (однодневный расчетный кредит). Такой принцип организации межбанковских расчетов нацелен на активизацию депозитной политики коммерческих банков, рациональное размещение имеющихся у них ресурсов и предполагает высокую ответственность каждого банка за бесперебойность расчетов с другими банками. С целью однозначной идентификации кредитных организаций при проведении расчетных операций через расчетную сеть Банка России коммерческим банкам присваиваются банковские идентификационные коды участников расчетов (БИК). Введение кодов является частью программы перехода к системе валовых расчетов в режиме реального времени. Идентификация участников межбанковских расчетов облегчает процесс автоматической обработки расчетных документов, позволяет определить географическое местоположение банка. Осуществление безналичных расчетов в хозяйстве между поставщиками и потребителями продукции обусловливает взаимные расчеты между банками. Межбанковские расчеты возникают тогда, когда плательщик и получатель средств обслуживаются разными банками, а также при взаимном кредитовании банков. Межбанковские расчеты представляют собой совокупность расчетов между кредитными учреждениями и между их филиалами. Оба уровня межбанковских расчетов имеют как общие черты, так и определенные различия. Данные виды взаимоотношений кредитных учреждений различаются по форме организации и по экономическому содержанию.
Организационные различия заключаются в том, что при расчетах между кредитными организациями реализуются отношения экономически обособленных субъектов, а межфилиальные расчеты осуществляются в границах одного банка. Наиболее существенным является различие в этих видах расчетов по их экономическому содержанию. Внутреннее содержание расчетов между кредитными учреждениями и межфилиальных расчетов характеризуется границей платежа, способом взаимоотношений участников и техникой осуществления расчетов. Под границей платежа понимается количество денежных средств, максимально возможных к переводу. При межфилиальных операциях такое количество фактически не ограничено. Платежи между кредитными организациями могут осуществляться лишь в рамках имеющихся у последних денежных средств.
Юридически независимые участники расчетов - кредитные организации самостоятельно определяют источники и пути размещения денежных средств. Следовательно, межбанковские отношения могут возникать только на договорных началах. Межфилиальные отношения, в том числе и расчетные, строятся на единых правилах, устанавливаемых головным банком для всех его подразделений. Различия к технике построения расчетных операций между банками вытекают из способа их взаимоотношений. Филиалы одного банка довольно жестко ограничены в выборе способов проведения платежа.
Осуществление межбанковских расчетов предполагает перевод денежных средств между обособленными банковскими учреждениями. Исполнение переводной операции происходит в рамках установленных правил, обязательных для всех сторон, участвующих в этой операции. Таким образом, организация межбанковских расчетов базируется на специфических отношениях, возникающих между банками - корреспондентских отношениях.
При проведении межбанковских расчетов используются три основных метода.
Первый метод состоит в списании и зачислении средств по счетам, открытым банками в центральном банке. Второй метод включает проведение межбанковских платежей по счетам НОСТРО и ЛОРО, которые открываются банками друг у друга на двусторонней основе. Третий метод заключается в том, что расчеты между банками осуществляются через счета, открытые либо в банке-корреспонденте, являющемся третьей стороной, либо в специализированной расчетной или клиринговой организации. Использование названных методов проведения межбанковских платежей обусловлено структурой платежной системы, характерной для всех стран с двухуровневой банковской системой. В число основных участников платежной системы входят центральный банк, коммерческие банки и небанковские учреждения.
Активы банка и их анализ.
ПАО «Сбербанк России» — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Учредителем и основным акционером Сбербанка является Центральный банк РФ, владеющий 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией; свыше 40% акций принадлежит зарубежным компаниям. Около половины российского рынка частныхвкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на Сбербанк.
Основные результаты 2017 года.
| Млн.руб. | Январь,2017г. | Январь,2016г. |
| Активы | ||
| Капитал | ||
| Прибыль до налогообложения | ||
| Прибыль после налогообложения |
Основными факторами роста активов Сбербанка в 2017 году были кредиты юридическим и физическим лицам, а также чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи. На рост балансовых статей повлияла положительная переоценка их валютной составляющей из-за ослабления курса рубля по отношению к основным иностранным валютам: курс доллара США увеличился за год на 29,5% до 72,9 руб./долл. США, курс евро – на 16,6% до 79,7 руб./евро. Капитал, рассчитываемый по Положению Банка России №395-П, за 2015 год увеличился на 347 млрд руб. и составил 2 658 млрд руб. Основные факторы, увеличившие капитал, – заработанная чистая прибыль и включение в дополнительный капитал субординированного кредита Банка России в размере 200 млрд руб., привлеченного в 2017 году в рамках Федерального закона №173-ФЗ6 для финансирования активных операций. В декабре 2016 года Банк также включил в состав капитала субординированный кредит от НПФ7 . На динамику капитала также повлиял постепенный переход Банка на требования Базель III, который осуществляется в течение 5 лет по некоторым позициям расчета. Активы с учетом риска за 2016 год выросли на 2 534 млрд руб. Влияние девальвации рубля было частично смягчено разрешением Банка России использовать льготный курс для валютных активов, отраженных на счетах до 31.12.2016. Норматив достаточности общего капитала Сбербанка на 1 января 2017 года составил 11,9%, увеличившись за год на 0,3 п.п. Сбербанк заработал прибыль до налогообложения в размере 306,9 млрд руб. Прибыль после налогообложения составила 218,4 млрд руб. (в 2014 году 311,2 млрд руб.). Главным фактором снижения стал чистый процентный доход, который сократился в начале года из-за резкого роста уровня процентных ставок на рынке и больших объемов привлеченных средств. К концу года Сбербанку удалось сократить отставание от результатов 2014 года главным образом за счет погашения госфинансирования, развития комиссионных операций, последовательной реализации программы сокращения расходов.
Ресурсы банка и их анализ.
Сбербанк значительно приблизился к достижению целей и решению задач, поставленных Концепцией развития Сбербанка России до 2016 г., и добился лучших за последнее пятилетие показателей:
- Объем чистой прибыли в 2017 году составил 31,2 млрд.руб., что в 1,8 раза превышает уровень 2016 года и больше суммарного финансового результата за предыдущие два года работы Банка.
- Собственный капитал Банка достиг 118,5 млрд. руб., увеличившись за год на 23,9%. Единственным источником роста капитала является чистая прибыль.
- Активы - нетто возросли на 319,8 млрд. руб., или на 40,1%, что в 1,4 раза выше прироста за 2016 год. Валюта баланса-нетто превысил 1,1 трлн.рублей.
- Рост объема активов сопровождался ростом прибыльности работы Сбербанка. Прибыль на одного работника возросла в 1,6 раза и достигла 175,3 тыс.руб. Рентабельность работающих активов выросла за год с 3,1%до 4,0%, что существенно превышает уровень показателей крупнейших розничных многофилиальных банков мира.
- Банк выполнил все ежегодные целевые ориентиры Концепции, а по ряду направлений значительно приблизился к контрольным показателям 2017г.
Высокие финансовые показатели Банка предопределили высокие темпы роста рыночной стоимости акций Банка (251,6%), которые существенно опережали динамику роста цен российского фондового рынка.
Вклады населения по-прежнему остаются основой ресурсной базы Сбербанка, их объем увеличился за 2017г. в 1,4 раза и превысил 693,0 млрд.рублей.
Следуя тенденциям рынка, Банк в августе 2016 г., после снижения Банком России ставки рефинансирования, снизил ставки по вкладам населения, что не отразилось на темпах роста ресурсной базы. Годовой прилив средств во вклады на 37,7% превысил уровень 2015 г., а их доля в привлеченных средствах составила 71,7%.
С целью расширения ресурсной базы долгосрочного инвестиционного кредитования и проектного финансирования Сберанк ввел новые долгосрочные вклады («Пополняемый депозит Сбербанка России на 1 год и 1 месяц», «Юбилейная рента Сбербанка России на 1 год и 1 месяц», «Особый Сбербанка России на 1 год и 1 месяц», «Особый Сбербанка России на 2 года», «Универсальный Сбербанка России на 5 лет», «Новый европейский Сбербанка России на 1 год и 1 месяц», «Новый европейский Сбербанка России на 2 года»), прилив на которые составил 36,0 млрд.рублей.
Учитывая опережающий рост сбережений населения в иностранной валюте и интерес вкладчиков к сбережению средств в евро, Сбербанк предложил гражданам полный набор вкладных продуктов в евро со сроками от «до востребования» до 5 лет. Это позволило обеспечить увеличение доли вкладов в евро в структуре валютных вкладов с 2,7% до 5,3%.
В 2016г. преодолена тенденция снижения доли Банка на рынке привлечения средств юридических лиц. Начиная с марта 2016. этот показатель ежемесячно растет, что является результатом активной работы с корпоративной клиентурой. За год объем привлеченных средств юридических лиц возрос на 54,1%, что многократно превышает темпы прироста в 2016 г., и достиг 238,6 млрд. руб. Более половины прироста средств корпоративных клиентов обеспечено за счет прилива на расчетные, текущие и бюджетные счета.
В 2015 г. возрос интерес к ценным бумагам Сбербанка России, в результате их доля в привлеченных средствах Сбербанка возросла с 4,3 до 5,7%, а объем привлеченных средств достиг 54,8 млрд. рублей.
Кредитный портфель Банка за 2016г. увеличился в 1,4 раза и достиг 596,3 млрд.руб. Доля срочной ссудной задолженности в структуре работающих активов Сбербанка на конец года достигла 63,6%.
Основу кредитного портфеля составляют вложения в реальный сектор экономики (рост за год с 380,2 млрд.руб.до 495,0 млрд.руб.), на которые приходится 83% от общего объема предоставленных кредитов.
За 2016 г.объем долгосрочной (свыше 3 лет) ссудной задолженности юридических лиц вырос на 79,5% и достиг 11,2% кредитного портфеля Сбербанка. Более трети (34,3%) кредитных ресурсов выдано на срок свыше года. Являясь универсальным коммерческим банком, Сбербанк России предоставляет кредиты корпоративным клиентам всех отраслей народного хозяйства.
Более половины (60,3%) кредитов, предоставленных юридическим лицам, занимают вложения в промышленность.Наибольший удельный вес в структуре портфеля занимают кредиты, выданные предприятиям следующих отраслей: машиностроение (12,0%), газовая промышленность (8,5%), черная и цветная металлургия (8,4%, нефтедобывающая и нефтеперерабатывающая промышленность (8,4%),пищевая промышленность (6,8%),электроэнергетика (3,9%).
Наиболее высокие темпы роста кредитования в 2016 г. были характерны для предприятий промышленности строительных материалов (рост в 2,6 раза, объем задолженности 5,5 млрд.руб.), судостроительной промышленности (в 3,7раза,10,1 млрд.руб.), угольной промышленности (в 5,4 раза, 4,1 млрд.руб.), пищевой промышленности (в 1,5 раза,34,6 млрд.руб.).
Объем кредитов предприятиям топливно-энергетического комплекса за год существенно не увеличился, объем кредитов предприятиям газовой промышленности снизился. Возрос в 1,6 раза и достиг 39,1 млрд.руб. Объем кредитов, предоставленных предприятиям транспорта и связи, доля которых в структуре кредитного портфеля составила 7,6%. Остается значительным объем вложений в финансирование строительной отрасли (18,4 млрд.руб., 3,6% кредитного портфеля). Объемы кредитования предприятий торговли и снабженческо-сбытовых организаций увеличились за отчетный год в 1,5 раза и составили 18,8% кредитного портфеля.
Особое внимание Сбербанк уделяет развитию операций кредитования агропромышленного комплекса, объем которых за год увеличился в 1,8 раза и достиг 22,8 млрд.руб., а их доля в кредитном портфеле Сберанка возросла за год с 3,3% до 4,5%. Доля кредитов, предоставленных Сбербанком России, в общем объеме кредитования сельскохозяйственных предприятий российской банковской системой на протяжении последних лет стабильно составляет около 60%.
ГЛАВА 5. КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ
Потребительский кредит
Ипотечный кредит
Строительство жилого дома
Предоставляется на индивидуальное строительство жилого дома:
· Сумма кредита: от 300 000 рублей
· Процентная ставка: от 12,25% годовых в рублях
· Срок кредита: до 30 лет
· Первоначальный взнос: от 25%
ГЛАВА 6. ОФОРМЛЕНИЕ И ВЫДАЧА КРЕДИТА
Образовательный кредит с государственным субсидированием
Выдача кредита осуществляется единовременно (при выдаче кредита на цели оплаты обучения за один семестр) или частями (каждая часть выдается на оплату обучения только одного семестра) в соответствии с договором о подготовке специалиста , заключенным учащимся с образовательным учреждением.
Кредиты предоставляются в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита/его части на текущий счет Заемщика, открытый в Банке, с одновременным перечислением суммы кредита/его части на счет Образовательного учреждения на основании оформленного Заемщиком поручения.
Размер платежей по Договору определяется Графиком платежей.
Заемщику предоставляются отсрочки:
- по погашению Кредита - на период обучения в Организации, осуществляющей образовательную деятельность, и дополнительно на 3 месяца после окончания обучения,
- по уплате части платежей по процентам исходя из процентной ставки Заемщика: 60% от суммы платежа в течение первого года пользования Кредитом, 40% от суммы платежа в течение второго года пользования Кредитом – за первый и второй годы пользования Кредитом (или за период, оставшийся до окончания обучения в Образовательном учреждении, если он составляет менее двух лет).
В период действия Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов Заемщик ежемесячно осуществляет уплату Процентов за пользование Кредитом в Платежные даты согласно Графику платежей.
После истечения Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов Заемщик ежемесячно производит Аннуитетные платежи по погашению Кредита и уплате процентов за его пользование (включая отсроченные проценты) в Платежные даты согласно Графику платежей.
Требование к заемщику
Рассмотрим основные ограничения и требования к заемщикам:
1. Возраст. В «Сбербанке» установлена строгая и четкая возрастная граница: вы можете получить одобрение и пользоваться кредитными средствами, если вам — от 21 до 75 лет. Однако этот предел — лишь официальные цифры, на самом деле все обстоит немного иначе. Например, вы же сами прекрасно понимаете, что вам никто не выдаст долгосрочный ипотечный кредит, если вам завтра исполнится 70 лет? Помимо этого, существуют некоторые исключения: к примеру, образовательные кредиты можно получить уже в 14 лет, а потребительские под поручительство физических лиц — в 18.
2. Гражданство Российской Федерации. Вы обязательно должны являться гражданином РФ, единственное исключение — получение корпоративного кредита.
3. Прописка (временная регистрация) на территории отделения, в которое пришли за кредитом.
4. Наличие положительной кредитной истории (если таковая имеется). Естественно, вам никто не выдаст кредит и даже самую простую кредитную карту, если вы не выплатили взятый заём, причем даже у другого банка, это проверяется через Бюро Кредитных Историй.
5. Предоставить определенный набор документов. Может ограничиваться паспортом, а может потребоваться полный набор всех бумаг, которые только можно представить, вплоть до водительских прав и свидетельства о браке — зависит от выбранного способа кредитования
6. Непрерывный и общий стаж работы. На текущем месте — не менее полугода, вообще — не менее года. Опять-таки — может варьироваться
7. Платежеспособность. Если хотите взять кредит на покупку автомобиля или квартиры — вы обязательно должны представить справку о доходах. Естественно, они должны быть достаточными, чтобы своевременно и полноценно возвращать кредитные средства.
8. «Чистая совесть». Наличие судимости или нахождение под следствием, естественно, не сделают вас благонадежным заемщиком для банка. В этом случае кредит получить, само собой, не получится. В некоторых случаях причиной для отказа могут стать даже приводы в милицию, пребывание в вытрезвителе, учет в психологическом или наркологическом диспансере.
ВВЕДЕНИЕ
Я, Атласова Айталина Руфовна, была направлена на преддипломную практику в Сбербанк России г. Якутска, по адресу Октябрьская, 17, в отделе Управления по работе с персоналом.
Срок преддипломной практики составил 4 недели, с 24 апреля по 21 мая 2017 года.
Руководителем практики была назначена Макарова Татьяна Алексеевна, являющаяся заведующей этого подразделения, которая обеспечила руководство практикой.
В ходе преддипломной практики я была допущена к изучению внутренних документов. Также я ознакомилась с клиентской базой и порядком ее формирования.
В процессе преддипломной практики мне удалось сопоставить полученные мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью.
ГЛАВА 1. ОРГАНИЗАЦИЯ И ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ РАСЧЕТНЫХ ОПЕРАЦИЙ В ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»
1.1. Сущность и содержание расчетных операций
Под расчетными операциями понимаются расчеты между юридическими лицами, а также с участием индивидуальных предпринимателей, физических лиц, проводимые через Сбербанк в безналичном порядке. Клиенты банка выступают при переводе средств как стороны в расчетах, а банки, где открыты их счета, являются непосредственными участниками расчетов. Банки по собственным операциям могут выступать одновременно как сторона и как участник расчетов. Проведение безналичных расчетов предполагает определенную организацию, которая включает принципы, условия, порядок и формы расчетов.
Открытие и закрытие расчетных счетов клиентов
Для осуществления операций по основной текущей деятельности клиенту Сбербанка открывается банковский счет: текущий или расчетный. Расчетные (текущие) счета предназначаются и используются юридическим лицом для зачисления выручки от реализации продукции, работ и услуг, доходов от внереализационных операций, сумм полученных кредитов и иных поступлений, осуществления расчетов с поставщиками, с бюджетами по налогам, с работниками по заработной плате и другим выплатам за счет фонда потребления, с банками по полученным кредитам и процентам по ним и другие.
Расчетные счета открываются:
- юридическим лицам, осуществляющим коммерческую деятельность независимо от формы их собственности, а также гражданам и другим;
- министерствам, ведомствам и другим органам управления для осуществления операций по созданию централизованных фондов и зачислению средств на содержание аппарата управления.
Владелец расчетного счета имеет полную экономическую и юридическую самостоятельность, выступает самостоятельным плательщиком всех причитающихся с него платежей в бюджет, самостоятельно выступает в кредитные взаимоотношения с банком и может совершать любые операции, связанные с производственной и инвестиционной деятельностью, лишь бы эти операции не противоречили действующему законодательству.
Клиенты вправе открывать необходимое количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иных не установлено законом.
Открытие расчетного счета в Сбербанке сопровождается заключением между корпорацией и банков договора банковского счета. В указанном договоре фиксируются взаимные права и обязательства сторон, их ответственность за проведение операций по счету.
Так, Сбербанк берет на себя обязанности по комплексному расчетно-кассовому обслуживанию клиента:
- проведение расчетов клиента;
- выдача ему денежных и расчетных чековых книжек;
- выписок с лицевых счетов;
- оказание почтово-телеграфных и консультационных услуг, связанных с проведением счета;
- обеспечение сохранности денежных средств, поступивших на счет;
- сохранение тайны по операциям клиента и другие.
Клиент, в свою очередь, обязуется оформлять свои платежно-расчетные операции в соответствии с нормативными документами, предоставлять в банк установленные сроки и бухгалтерскую и статистическую отчетность, уведомлять банк в условленные сроки об изменении правового статуса клиента, замене лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, изменении его юридического адреса.
Договор банковского счета может предусматривать осуществление платежей со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, так называемого овердрафта. Это означает форму краткосрочного кредита, при этом клиент имеет право осуществлять платежи на сумму, превышающую остаток средств на его счете, в результате чего образуется дебетовое сальдо, т.е. банк списывает средства со счета клиента в полном объеме платежа, тем самым автоматически предоставляя клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств, как было сказано выше.
Договор банковского счета расторгается клиентом в любое время по его заявлению.
По требованию банка договор может быть расторгнут только через суд в следующих случаях:
-- когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;
- при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.
Преимущества:
Надежность проведения операций, в том числе за счет собственной расчетной системы Сбербанка
Удобная линейка депозитов для корпоративных клиентов
Крупнейшая в России сеть банкоматов и офисов
Высокоуровневое обслуживание и консалтинг внешнеэкономической деятельности, валютного контроля
Круглосуточная консультация и поддержка по широкому спектру продуктов и сервисов по выделенному номеру для корпоративных клиентов.
Широкий выбор видов иностранных валют для проведения расчетных операций
Доступ к современным дистанционным сервисам, позволяющий получить банковское обслуживания без посещения отделения
Специальные предложения от дочерних компаний и партнеров Банка по финансовым и нефинансовым сервисам
Доступ к кредитным продуктам для Вашего бизнеса.
Открыть расчетный счет в Сбербанке:
Подготовьте необходимый комплект документов установленной форме (оригинал/копии) с использованием сайта Банка.
При необходимости получите номер расчетного счета онлайн, воспользовавшись сервисом онлайн резервирования на сайте Банка.
В течение 30 календарных дней с момента резервирования счета предоставьте в выбранное отделение Банка необходимый пакет документов.
Таким образом, открытие и ведение расчетных и текущих счетов юридических лиц является одной из важнейших операций, осуществляемой коммерческими банками. Расширение и рост открытых расчетных и текущих счетов положительно влияют на финансовый результат деятельности как клиента, так и банка. Практически предприятие-клиент должно через расчетный и текущий счет постоянно иметь дополнительную прибыль, так как значительная часть его средств на расчётном или текущем счётах часто находится вне движения и не приносит дохода.
Банки, в свою очередь, также заинтересованы в укреплении базы расчетных и текущих счетов. В международной практике эти суммы просчитываются, планируются исходя из предполагаемых поступлений и выплат по расчётному счёту в будущем отчётном году (конечно, при отсутствии таких негативных явлений, как инфляция, неплатежи и пр.).
В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию привлечения юридических лиц в банк с целью открытия в нем расчетных и текущих счетов исходя из целей и задач коммерческого банка, закреплённых в уставе, получения максимальной прибыли и необходимости сохранения банковской ликвидности.