Теоретические основы формирования ресурсов банка второго уровня

ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ РЕСУРСОВ БАНКА ВТОРОГО УРОВНЯ

На основе проведенного анализа можно сделать вывод о том, что в 2016 году предприятие было более рентабельно, этому свидетельствуют более высокие показатели рентабельности продаж, рентабельности от банковской деятельности.

3 СОВРЕМЕННАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН ВТОРОГО УРОВНЯ: ВОЗМОЖНОСТИ И ПЕРСПЕКТИВЫ

Ресурсная база банка имеет первостепенное значение и является фундаментальным фактором его успешной деятельности, так как формирование ресурсов и предоставление кредитов находятся в тесной взаимосвязи.

Стоимость собственных ресурсов банка состоит, в первую очередь, в поддержании его стабильности. На начальном этапе создания банка именно его собственные средства покрывают основные расходы, без которых банк не может начать свою деятельность. За счет собственных средств банки создают резервы, в которых они нуждаются. Наконец, собственные ресурсы являются основным источником инвестиций в долгосрочные активы.

Структура акционерного капитала различных банков неоднородна. Уставный капитал делится на сам акционерный капитал, состоящий из денег, полученных от выпуска обыкновенных и привилегированных акций, избыточного капитала и нераспределенной прибыли; Банковские резервы, состоящие из резерва на непредвиденные расходы, резерв на выплату дивидендов, резерв на покрытие непогашенной задолженности; Долгосрочные обязательства банка.

Перед коммерческим банком стоит важная задача - выбрать такой порядок формирования капитала, который при минимальных затратах на оборудование и эксплуатацию обеспечит выплату акционерам достаточных дивидендов, создав тем самым условия для дальнейшего развития Коммерческий банк.

Привлеченные средства банков покрывают более 90% общего спроса на финансовые ресурсы для активных операций. Их роль исключительна. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность национальной экономики в дополнительном оборотном капитале, способствуют превращению денег в капитал.

Коммерческие банки в конкурентной среде на кредитном рынке должны постоянно заботиться о количественном и качественном улучшении своих депозитов. Для этого используются разные методы. В то же время, все банки соблюдают несколько основных принципов организации депозитных операций. Они заключаются в следующем:

- депозитные операции должны способствовать получению прибыли или созданию условий для получения прибыли в будущем;

- депозитные операции должны быть разнообразными и проводиться с участием различных участников;

- особое внимание при организации депозитных операций следует уделять срочным депозитам;

- взаимосвязь и согласованность между депозитными и кредитными операциями должна обеспечиваться условиями и суммами;

- путем организации депозитных и кредитных операций банк должен стремиться минимизировать свои свободные ресурсы;

- Банку следует принять меры по развитию банковских услуг, способствующих привлечению депозитов.

Динамичное развитие сферы банковских услуг, а также растущая конкуренция коммерческих банков за клиента, уже сегодня со всей остротой ставит проблему расширения операций коммерческих банков по открытию различных видов депозитных вкладов. В этой связи интересен опыт банков в промышленно развитых странах в проведении политики депозитов.

Важнейшим инструментом депозитной политики является интерес, который банк выплачивает вкладчикам за привлеченные ресурсы. Выплата процентов по депозитным счетам является основной статьей операционных расходов банка. Следовательно, банк не заинтересован в слишком высокой процентной ставке. В то же время он вынужден поддерживать уровень, привлекательный для клиентов. Чем более надежны обязательства, т. Е. Чем дольше срок и сумма вкладов, тем больше банковские гарантии.

Значение межбанковского кредитного рынка заключается в том, что путем перераспределения избыточных ресурсов для некоторых банков этот рынок повышает эффективность использования кредитных ресурсов банковской системы в целом. Кроме того, наличие развитого рынка межбанковских кредитов позволяет сконцентрировать меньше средств в операционных резервах банков для поддержания их ликвидности.

Низкий уровень капитализации большинства коммерческих банков в Казахстане вынуждает их проводить политику, направленную на достижение высокого уровня прибыли, поскольку способ обеспечения роста собственного капитала за счет накопления прибыли является одним из самых простых, наименее дорогих и Самый безопасный (с точки зрения владения контрольным пакетом акций). Такая политика связана с высокой степенью риска. Поскольку существует монотонная зависимость уровня доходности банковских операций от степени их риска, то есть увеличение возможности получения дохода соответствует увеличению степени риска. Особенно опасна тактика привлечения ресурсов инвесторов, которые слабо обеспечены собственным капиталом с последующим кредитованием примерно в тех же объемах. Эта несбалансированная политика ведет к плохо управляемым процессам.

Успешная деятельность банковских учреждений способствует решению различных экономических проблем любого государства. Принимая активное участие в хозяйственной жизни общества, коммерческие банки создают механизм распределения и перераспределения капитала по сферам и отраслям производства, что в значительной степени способствует развитию экономики. Обеспечивая все возрастающие потребности государственных предприятий, частных фирм, населения в кредитных ресурсах, банки имеют возможность воздействовать на формирование воспроизводственной структуры в различных отраслях экономики. В качестве финансового посредника коммерческий банк получает средства у конечных кредиторов и распределяет их среди заемщиков. Таким образом, создаются необходимые условия для установления партнерских отношений между хозяйствующими субъектами и банками, усиления их взаимного контроля и ответственности.

Для устойчивого развития банковской системы необходимо защитить банки от риска досрочного изъятия вкладов и создать эффективную систему гарантирования вкладов.

Укрепление ресурсной базы очень важно для банков. За счет увеличения общего объема вкладов и расширения круга вкладчиков юридических лиц и физических лиц, можно улучшить организацию депозитных операций и систему стимулирования привлечения вкладов. Это можно достигнуть путем расширения депозитных счетов юридических и физических лиц до востребования, что позволит полнее удовлетворить потребности клиентов, улучшить обслуживание, повысить заинтересованность в размещении средств в банках.

Список использованной литературы

1) А.А. Абишева, С.А. Святова. Банковское дело. Учебное пособие – Алматы 2013г. - 381 стр.

2) М.Т. Жолманова Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие – Алматы 2011г. – 381 стр.

3) Мельников В.Д. Теория финансов. Краткий учебник для магистрантов издание 2-е. – Алматы 2015г. 397 стр.

4) Е.Ф. Жукова Банки и банковские операции - 2012.

5) Буряковский В. В. Финансы предприятий. Киев. 2010.

6) Лаврушин О.И. - Деньги, кредит, банки - Учебное пособие 2010 – 320 стр.

7) Закон о банках и банковской деятельности в Республике Казахстан статья 16 Уставный и собственный капитал банка

8) Профессор У.М. Искаков - Банковское дело – Алматы 2011г. – 551 стр.

9) Банковское дело : учеб. для бакалавров / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. – М. : Юрайт, 2012. – 590 с.

10) Мороз П.И. Основы банковского дела . - К., 2015 г.

11) Жуков Е.Ф. «Деньги Кредит Банки» издательское объединение «Юнити» 2013г.

12) Ильясова К.К., Мельникова В.Д. Финансы учебник для экономических специальностей – Алматы: МГП «Берен», 2011

13) Жарковская Е.П. Банковское дело. Москва 2010 г. – 479 стр.

14) Финансы – учебник для экономических специальностей издание, под ред. Ильясова К.К., Мельникова В.Д. – Алматы: Каржы- Каражат, 2012

15) Банки и банковские операции. Учебник под ред. Е.Ф. ЖуковаМ.: Банки и биржи, 2012.

16) Деньги, кредит, банки - Лаврушин О.И. - Учебное пособие 2010 – 320 стр.

17) Дюсембаев К.Ш. Анализ финансовой отчетности: Учебник, Алматы: Экономика, 2009 г., 366 с.;

18) Практикум по статистике финансов. Учеб. пособие. /Под ред. М.Г.Назарова. – М.: КНОРУС, 2011. – 304 с.

19) Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. М. Юнити, 2011 г., с.590

20) Антонов Олег. Банковская деятельность в Казахстане. Алматы 2013 г.

21) Официальный сайт ДБ АО “Хоум Кредит Банк”

22) www.kase.kz

23) Финансовая отчетность ДБ АО “Хоум кредит Банк”

24) Т. В. Теплова, Н. И. Берзон Финансы. Учебник для бакалавров 2014 г. 498 стр.

25) Ю.Е. Крайнова Банковское дело 2011 г. 126 стр.

26) Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка. Учебник для вузов. — М.:Издательство Юрайт, 2011 г. — 422 с.

27) Н. Д. Эриашвили Банковский менеджмент 2015 г. 327 стр.

28) С. А. Белозеров, О. В. Мотовилов Банковское дело 2014 г. 408 стр.

29) Секерин В.Д., С. С. Голубев Банковский менеджмент 2013 г. 224 стр.

30) Букин С. Безопасность банковской деятельности: Питер, 2011 г. 288 с.

31) Жиляков, Д. И. Финансово-экономический анализ : учеб. пособие / Д. И. Жиляков, В. Г. Зарецкая. – М. : КНОРУС, 2012. – 368 с.

ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ РЕСУРСОВ БАНКА ВТОРОГО УРОВНЯ