Элементы и признаки банковской системы

Банковская система — это такое целостное образование, которое обеспечи вает ее устойчивое развитие. Как совокупность элементов ее можно пред­ставить в виде следующих блоков и их элементов (рис. 20.2).

I. Фундаментальный блок

II. Организационный блок

III. Регулирующий блок

• Банк как денежно-
кредитный институт

• Правила банковской
деятельности

• Виды банков и небанков­ских кредитных организаций

- Основы банковской
деятельности

■ Организационная основа банковской деятельности

- Банковская
инфраструктура

Государственное регулирование банковской деятельности

■ Банковское законодательство

• Нормативные положения
Центрального банка
Российской Федерации

• Инструктивные материалы
разработанные
коммерческими банками
в целях регулирования Mi
деятельности ' ^\

Рис. 20.2.Структура банковской системы России

Представленные блоки и элементы банковской системы образуют единство, отражая специфику целого, и выступают носителями его свойств. Банковская система обладает рядом признаков:

■ включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие
единым целям;

■ имеет специфические свойства;

■ действует как единое целое;

■ является динамичной;

■ выступает как система «закрытого» типа;

■ обладает характером саморегулирующейся системы;

■ является управляемой системой.

1. Банковская система прежде всего не является случайным многообра­
зием, случайной совокупностью элементов.В нее нельзя механически включать
субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям. К при­
меру, на рынке функционируют торговая система, система транспорта и связи,
исполнительной и законодательной власти, правоохранительных органов. Каж­
дая из этих и других систем имеет свое особое назначение. Они соприкасаются
друг с другом, но имеют разные задачи. В банковскую систему нельзя включать
производственные, сельскохозяйственные единицы, имеющие другой род деятель­
ности.

2. Банковская система специфична,она выражает свойства, характерные
для нее самой в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяй­
стве. Специфика банковской системы определяется ее элементами и отношениями,
складывающимися между ними.

Когда рассматривается банковская система, то прежде всего имеется в виду, что она в качестве элемента включает банки, которые как денежно-кредитные институты дают «окраску» банковской системе.

Вместе с тем это не следует понимать так, что сущность банковской систе­мы есть сложение сущности ее элементов. Сущность банковской системы — это не арифметическое действие, а проникновение в новую более широкую сущность, охватывающую сущность не только отдельных элементов, но и их взаимосвязь.

Сущность банковской системы обращена не только к сущности частного, составляющих элементов, но и к их взаимодействию.

Из этого следует, что сущность банковской системы влияет на состав и сущ­ность ее элементов.

Практика знает несколько типов банковской системы:

■ распределительная централизованная банковская система;

■ рыночная банковская система;

■ система переходного периода.

В противоположность распределительной системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной формы собственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночном хозяйстве суще­ствует множественность банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия сосре­доточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуще­ствляют различные деловые банки: коммерческие, инвестиционные, инновацион­ные, ипотечные, сберегательные и др. Деловые банки не отвечают по обязатель-

ствам государства, как государство не отвечает по обязательствам деловых бан­ков; деловые банки подчиняются своему совету, решению акционеров, а не админи­стративному органу государства.

Различия между этими двумя типами систем представлены в табл. 20.2.

Таблица 20.2

Различия между распределительной и рыночной банковскими системами

Распределительная (централизованная) банковская система	Рыночная банковская система
По типу собственности
Государство — единственный собственник банков	Многообразие форм собственности на банки
По степени монополизации
Монополия государства на формирование банков	Монополия государства на формирование банков отсутствует, любые юридические и физические лица могут образовать свой банк
По количеству уровней системы
Одноуровневая банковская система	Двухуровневая банковская система
По характеру системы управления
Централизованная (вертикальная) схема управления	Децентрализованная (горизонтальная) схема управления
По характеру банковской политики
Политика единого банка	Политика множества банков
По характеру взаимоотношений банков с государством
Государство отвечает по обязательствам банков	Государство не отвечает по обязательствам банков, как и банки не отвечают по обязательствам государства
По характеру подчиненности
Банки подчиняются правительству, зависят от его оперативной деятельности	Центральный банк подотчетен парламенту, коммерческие банки подотчетны своим акционерам, наблюдательному совету, а не правительству
По выполнению эмиссионной и кредитной операций
Кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке (кроме отдельных банков, которые не выполняют эмиссионные операции)	Эмиссионные операции сосредоточены только в центральном банке; операции по кредитованию предприятий и физических лиц выполняют только коммерческие банки
По способу назначения руководителей банков
Руководитель банка назначается центральной или местной властью, вышестоящими органами управления	Руководитель банка утверждается парламентом. Председатель (президент) коммерческого банка назначается его советом

Современная банковская система России представляет собой систему пере­ходного периода. Она выступает как рыночная модель и разделена на два яруса. Первый ярус охватывает учреждения Центрального банка Российской Федера­ции, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию); его задачей являет-