Лекция 15.2. Характеристика отдельных элементов системы банковского регулирования.

Государственная регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России, который ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. За регистрацию кредитных организаций взимается сбор в размере не более 1% от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в до­ход федерального бюджета.

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в по­рядке, установленном федеральным законодательством, В лицен­зии указываются банковские операции, на осуществление которых эта кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия выдает­ся без ограничения сроков ее действия.

Требования к уставному капиталу и собственным средствам банков.

Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавли­вается как сумма уставного капитала, фондов банка и нераспреде­ленной прибыли. Собственные средства подлежат регулированию, поскольку только они, в конечном счете, могут быть залогом ис­полнения обязательств банка в случае финансовых затруднений.

Указанием Банка России установлены следующие требования к минимальному размеру уставного капитала, необходимого для создания кредитной организации, размеру собственных средств (капитала) банка:

- минимальный размер уставного капитала создаваемого банка (за исключением дочерних структур иностранных банков) составляет сумму, эквивалентную 5 млн евро;

- минимальный размер уставного капитала создаваемой небанковской кредитной организации, за исключением дочерней небанковской кредитной организации иностранного банка, составляет сумму, эквивалентную 500 тыс. евро;

- минимальный размер уставного капитала создаваемой дочерней кредитной организации иностранного банка составляет сумму, эквивалентную 5 млн евро;

- размер собственных средств (капитала) банка, ходатайствующего о получении генеральной лицензии на осуществление банковских операций, должен быть не менее суммы, эквивалентной 5 млн евро;

- размер собственных средств (капитала) кредитной организации, ходатайствующей об изменении вида с небанковской кредитной организации на банк, должен быть не менее суммы, эквивалентной 5 млн евро.

Рублевый эквивалент минимального размера уставного капита­ла определяется Банком России ежеквартально до 5-го числа 1-го месяца квартала на основании курса евро по отношению к россий­скому рублю, установленного Банком России по состоянию на по­следний рабочий день последнего месяца предшествующего квар­тала.

Определенные требования предъявляются к структуре уставно­го капитала. В качестве вклада в уставный капитал могут вноситься только такие виды материального имущества и нематериальных активов, которые необходимы банку для обеспечения его основной деятельности.

Экономические нормативы банковской деятельности

Управление банковской деятельностью через систему экономиче­ских нормативов дает возможность косвенным, опосредованным путем влиять на величину общего размера платежных средств, не­обходимого для обслуживания воспроизводственного процесса.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций

Банк России может устанавливать следующие обязательные нор­мативы:

- минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций в качестве условия соз­дания на территории иностранного государства их дочерних орга­низаций и (или) открытия их филиалов, получения небанковской кредитной организацией статуса банка, а также получения кредит­ной организацией статуса дочернего банка иностранного банка;

- предельный размер имушественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации;

- максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

- максимальный размер крупных кредитных рисков;

- нормативы ликвидности кредитной организации;

- нормативы достаточности собственных средств (капитала);

- размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

- минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

- нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

- максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам).

Формирование резервов под высокорискованные активы

Практика возникновения у банков финансовых затруднений при невозможности возвратить выданные кредиты вызвала необходи­мость создания специальных резервных фондов.

Управление кредитным портфелем представляет собой рассмот­рение, выдачу, комплексное сопровождение и погашение креди­тов, относящихся к соответствующему портфелю однородных ссуд, анализ количественных и качественных показателей по портфелю, создание резервов на возможные портфели по ссудам.

Страхование депозитов

Депозитное страхование представляет собой вид страхования, осу­ществляемый банками, по которому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае объявления банков несостоятельными или их банкротства.

Депозит­ное страхование в России регулируется Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Наши рекомендации