Операции коммерческих банков
В условиях рыночной экономики все операции коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы:
• пассивные операции (привлечение средств);
• активные операции (размещение средств);
• активно-пассивные (посреднические и пр.)
Пассивные операции — операции по привлечению средств в банки, формированию ресурсов последних. Значение пассивных операций для банка велико.
В условиях рыночной экономики важность приобретает процесс нормирования банковских пассивов, оптимизация их структура и в связи с этим качество управления всеми источниками денежных средств, которые образуют ресурсный потенциал коммерческого банка. Очевидно, что устойчивая ресурсная база банка позволяет ему успешно проводить ссудные и иные активные операции. Поэтому каждый коммерческий банк стремится наращивать свои ресурсы.
К пассивным операциям банка относят: привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц; открытие срочных счетов граждан, предприятий и организаций; выпуск ценных бумаг; займы, полученные от других банков, и т. д.
Все пассивные операции банка, связанные с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания делятся на:
• депозитные, включая получение межбанковских кредитов;
• эмиссионные (размещение паев или ценных бумаг банка).
Активные операции – это операции по размещению средств банка.
Активно-пассивные – комиссионно-посреднические операции.
Трастовые операции – это операции по доверительному управлению имуществом и фондовыми ценностями.
Роль коммерческих банков в денежной эмиссии
Современная банковская система это система с частичным резервным покрытием: только часть своих депозитов банки хранят в виде резервов, а другие используют в выдаче ссуды и других активных операциях. В отличии от других финансовых институтов коммерческие банки обладают способностью увеличивать предложения денег, создавать деньги. В общем виде дополнительное предложение денег возникает в результате появления нового депозита находящегося по формуле
Ms = (1/rr )*D где rr норма обязательных резервов, D первоначальный вклад.
Денежно – кредитная политика
Цели и инструменты ДКП
Механизмы действия инструментов ДКП
Политика дорогих и дешевых денег.
1. Цели и инструменты ДКП
1) Конечные цели:
а) экономический рост;
б) полная занятость;
в) стабильность цен;
г) устойчивый платежный баланс.
Промежуточные целевые ориентиры:
а) стабильность денежной массы;
б) стабильная ставка процента;
в) стабильность обменного курса национальной валюты.
Инструменты:
а) лимиты кредитования; прямое регулирование ставки про-
цента;
б) изменение нормы обязательных резервов;
в) изменение учетной ставки (ставки рефинансирования);
г) операции на открытом рынке.
Эти инструменты дают возможность центральному банку контролировать величину денежной массы.
1) Обязательные резервы - это часть суммы депозитов, которую коммерческие банки должны хранить в виде беспроцентных вкладов в Центральном Банке (формы хранения могут различаться по странам). Нормы обязательных резервов устанавливаются в процентах от объемов депозитов. Величина обязательных резервов может быть рассчитана по формуле (Rобщ = rr * D)
Банки могут хранить и избыточные резервы - некоторые суммы сверх обязательных резервов, например, для непредвиденных случаев увеличения потребности в ликвидных средствах. Однако это лишает банки суммы дохода, который они могли бы получить, пуская эти деньги в оборот. Поэтому с ростом процентной ставки уровень избыточных резервов обычно снижается.
2) Учетная ставка % - в России носит название ставка рефинансирования. Эта ставка % под которой ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам. Операции на открытом рынке с ценными бумагами представляют собой покупку и продажу ЦБ гос. ценных бумаг на вторичном рынке ценных бумаг.
3) операции на открытом рынке с ценными бумагами – представляет собой покупку и продажу ЦБ государства ценных бумаг на вторичных рынках ценных бумаг.
2. Механизмы действия инструментов ДКП
Механизм действия изменения нормы обязательных резервов.
Если ЦБ увеличивает нормы обязательных резервов, то уменьшается доля средств которая может быть использована банками для активных операций т. е. уменьшаются кредитные возможности банка в результате предложение денег уменьшается. Уменьшение нормы обязательных резервов действует в обратном направлении.
Изменение кредитной ставки
1)Если увеличивается кредитная ставка то уменьшается объем займов у ЦБ а следовательно уменьшаются активные операции коммерческих банков.
2)Увеличивая ставки % по кредитам и ставки % на рынках межбанковского кредитования (следует): уменьшается объем выдаваемых кредитов, все это приводит к уменьшению предложения денег в экономике, снижение учетной ставки действует в обратном направлении.