Финансовые показатели и финансовая отчетность банка
| Финансовые показатели банка АКСОНБАНК на 01.03.2012 г. |
| Показатель | млн.руб. | Изм. за мес., % | Изм. с начала года, % | |
| Активы | 2 413 | 1.1% | 0.6% | |
| Прибыль | 283.2% | -98.4% | ||
| Капитал (расчет) | 0.2% | 0.5% | ||
| Капитал (методика ЦБ) | 0% | 0.1% | ||
| Капитал / Активы | 11,1% | - | - | |
| Кредиты предприятиям (включая ИП) | 3.3% | 5.6% | ||
| Доля кредитов предприятиям в активах, % | 37,1% | - | - | |
| Кредиты ИП | 1.7% | 0.5% | ||
| Доля кредитов ИП в кредитах предприятиям, % | 23,0% | - | - | |
| Потребительские кредиты (без просроченных) | 1.3% | -0.7% | ||
| Доля потребкредитов в активах, % | 29,5% | - | - | |
| Просрочка потребкредиты | 5.6% | 11.5% | ||
| Доля просрочки, % | 7,2% | - | - | |
| Ценные бумаги | 139.9% | - | ||
| Доля в активах, % | 4,2% | - | - | |
| Облигации, в т.ч. | 139.9% | - | ||
| – госбумаги | - | - | ||
| –корпоративные и муниципальные | 139.9% | - | ||
| – проданные по РЕПО | - | - | ||
| – переоценка | - | - | ||
| Акции | - | - | ||
| – акции | - | - | ||
| – проданные по РЕПО | - | - | ||
| – переоценка | - | - | ||
| Векселя банков | - | - | ||
| Небанковские векселя | - | - | ||
| Имущество | 0.2% | 0.2% | ||
| Расчетные счета | -9.3% | -15.3% | ||
| Доля в обязательствах, % | 9,3% | - | - | |
| Депозиты резиденты | 42.9% | 32.8% | ||
| Депозиты нерезиденты | - | - | ||
| Векселя | 0% | 0% | ||
| Облигации рублевые | - | - | ||
| Вклады физлиц | 1 702 | 1.9% | 1.9% | |
| Доля в обязательствах, % | 87,8% | - | - | |
| Доля вкладов до востребования, % | 3,8% | - | - | |
| Оборот по банкоматам | 54.1% | -35.2% |
Бухгалтерская отчетность на 01.11.2011г.
| Номер строки | Наименование статьи | Данные на отчетную дату, тыс.руб | Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года, тыс.руб |
| I. АКТИВЫ | |||
| 1. | Денежные средства | ||
| 2. | Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации | ||
| 2.1. | Обязательные резервы | ||
| 3. | Средства в кредитных организациях | ||
| 4. | Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | ||
| 5. | Чистая ссудная задолженность | ||
| 6. | Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи | ||
| 6.1. | Инвестиции в дочерние и зависимые организации | ||
| 7. | Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения | ||
| 8. | Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | ||
| 9. | Прочие активы | ||
| 10. | Всего активов | ||
| II. ПАССИВЫ | |||
| 11. | Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации | ||
| 12. | Средства кредитных организаций | ||
| 13. | Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями | ||
| 13.1. | Вклады физических лиц | ||
| 14. | Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | ||
| 15. | Выпущенные долговые обязательства | ||
| 16. | Прочие обязательства | ||
| 17. | Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон | ||
| 18. | Всего обязательств | ||
| III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ | |||
| 19. | Средства акционеров (участников) | ||
| 20. | Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) | ||
| 21. | Эмиссионный доход | ||
| 22. | Резервный фонд | ||
| 23. | Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи | ||
| 24. | Переоценка основных средств | ||
| 25. | Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет | ||
| 26. | Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | ||
| 27. | Всего источников собственных средств | ||
| IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА | |||
| 28. | Безотзывные обязательства кредитной организации | ||
| 29. | Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства | ||
| 30. | Условные обязательства некредитного характера |
Анализ основных показателей деятельности банка
Чистая прибыль ООО КБ «Аксонбанка» к 01.10.2011 году выросла до 29640 тыс.руб., что более чем в 5 раз превышает чистую прибыль на этот период 2010 года (5613 тыс.руб.). Прибыль до налогообложения составила 33284 тыс.руб. и 9022тыс.руб. соответственно.
В 2011 году чистый процентный доход составил 128665 тыс.руб.
(на 01.10.2010г. составлял 77299 тыс.руб.), чистый комиссионный доход Группы вырос на 32% до 35724 тыс.руб. Убыток Группы от операций с ценными бумагами, отраженный через счета прибылей и убытков, составил 3740 тыс.руб., а на этот же период 2010г. была доходность в размере 816 тыс.руб. Комиссионные доходы выросли на 31 % по сравнению с предыдущим годом и составили 35724 тыс.руб. Чистые доходы Группы от операций с иностранной валютой составили 1724 тыс.руб., что на 14% выше показателя за 3 кв. 2010 года.
Активы ООО КБ «Аксонбанка» за 2011г. составили 2106259 тыс. руб., что на 20,1% больше показателя за 2010г. 1753846 тыс.руб. Обязательства Группы увеличились в 2011 году на 20,2% и составили 1854545 тыс.руб. Рост обязательств обусловлен, прежде всего, увеличением средств физических лиц на 19,6% — до 1834642 тыс.руб.
Характеристика основных операций банка
Услуги корпоративным клиентам
Кредиты для бизнеса
Кредит «Start-Up»
| Срок кредита | 3 месяц |
| Ставка | 20% годовых |
| Сумма кредита | До 600 000 рублей |
| Комиссия за выдачу кредита | 3% от суммы кредита (взимается в день выдачи кредита) |
| Форма кредитования | Единовременный кредит |
| Порядок использования и погашения | Начисление процентов на остаток задолженности. Свободный график погашения основного долга. |
| Обеспечение кредита | По требованию банка |
| Досрочное погашение | Без ограничений |
Кредит «Бизнес-экспресс»
| Срок кредита | 1 месяц |
| Ставка | 20% годовых |
| Сумма кредита | До 200 000 рублей |
| Комиссия за выдачу кредита | 3% от суммы кредита (взимается в день выдачи кредита) |
| Форма кредитования | Единовременный кредит |
| Порядок использования и погашения | Начисление процентов на остаток задолженности. Свободный график погашения основного долга. |
| Обеспечение кредита | Без обеспечения |
| Досрочное погашение | Без ограничений |
Кредит «МАЛЫЙ БИЗНЕС»
| Срок кредита | До 36 месяцев |
| Процентная ставка | Индивидуально |
| Сумма кредита | От 100 000 рублей |
| Форма кредитования | Единовременный кредит Невозобновляемая кредитная линия Возобновляемая кредитная линия |
| Комиссия за выдачу кредита | Нет |
| Порядок использования и погашения | Начисление процентов на остаток задолженности. График платежей: погашение основного долга равными платежами. Возможно установление индивидуального графика погашения. |
| Обеспечение кредита | · Залог недвижимости, транспорта, оборудования, товарно-материальных ценностей; · Личное имущество предпринимателей, учредителей, руководителей, членов их семей, третьих лиц; · Поручительство собственников бизнеса; · Поручительство третьих лиц. |
| Досрочное погашение | Без ограничений |
| Прочие условия | · Срок рассмотрения заявки до 3-х рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. · За несвоевременное погашение кредита, несвоевременную уплату процентов налагаются штраф 0.5% в день от непогашенной вовремя суммы. · По усмотрению банка возможна пролонгация. |
Кредиты для партнеров
КРЕДИТ «ЦЕЛЕВОЙ»
| Срок кредита | 12 месяцев | 24 месяца | 36 месяцев |
| Процентная ставка | 12,9% | 13,9% | 14,9% |
| Сумма кредита | От 100 000 рублей | ||
| Форма кредитования | Единовременный кредит | ||
| Комиссия за выдачу кредита | Нет | ||
| Порядок использования и погашения | Начисление процентов на остаток задолженности. График платежей: погашение основного долга ежемесячно равными платежами. | ||
| Обеспечение кредита | · Залог недвижимости, транспорта, оборудования, товарно-материальных ценностей; · Личное имущество предпринимателей, учредителей, руководителей, членов их семей, третьих лиц; · Поручительство собственников бизнеса; · Поручительство третьих лиц. | ||
| Досрочное погашение | Без ограничений | ||
| Прочие условия | · Кредит является целевым и предназначен для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. · Денежные средства предоставляются только на приобретение товаров в торговых точках- партнерах ООО КБ «Аксонбанк»* · Срок рассмотрения заявки до 3-х рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. · За несвоевременное погашение кредита, несвоевременную уплату процентов налагаются штраф 0.5% в день от непогашенной вовремя суммы. · По усмотрению банка возможна пролонгация. |
КРЕДИТ «ОПТОВИК»
| Срок кредита | 12 месяцев |
| Процентная ставка | 10% годовых |
| Кредитный лимит | От 100 000 рублей |
| Комиссии | Отсутствуют |
| Форма кредитования | Возобновляемая кредитная линия |
| Порядок использования и погашения | Использование кредита в виде траншей, срок погашения транша не более 90 дней. При погашении задолженности, кредитный лимит восстанавливается на сумму погашения основного долга. Проценты начисляются на остаток задолженности, уплачиваются ежемесячно. |
| Обеспечение кредита | Поручительство учредителей организации, либо иное обеспечение |
| Досрочное погашение | Без ограничений |
| Прочие условия | · Кредит является целевым и предназначен для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Денежные средства предоставляются только на приобретение товаров в торговых точках- партнерах ООО КБ «Аксонбанк»* · За несвоевременное погашение кредита, несвоевременную уплату процентов налагаются штраф 0,2% в день от непогашенной вовремя суммы. · За неиспользованный остаток кредитного лимита взимается плата в размере 0,02% в день от суммы неиспользованного остатка кредитного лимита. Первые 30 дней с момента подписания договора плата за неиспользованный остаток кредитного лимита не взимается. |
КРЕДИТ «ФИРМЕННЫЙ»
| Срок кредита | 90дней |
| Процентная ставка | 10% годовых |
| Кредитный лимит | От 100 000 рублей |
| Комиссии | Отсутствуют |
| Форма кредитования | Овердрафт |
| Порядок использования и погашения | Проценты начисляются на остаток задолженности, уплачиваются ежемесячно.При погашении задолженности, кредитный лимит восстанавливается на сумму погашения основного долга. |
| Обеспечение кредита | Поручительство учредителей организации, либо иное обеспечение |
| Досрочное погашение | Без ограничений |
| Прочие условия | · Кредит является целевым и предназначен для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. · Денежные средства предоставляются только на приобретение товаров в торговых точках- партнерах ООО КБ «Аксонбанк»* · За несвоевременное погашение кредита, несвоевременную уплату процентов налагаются штраф 0,2% в день от непогашенной вовремя суммы |
Овердрафт
Одним из важнейших условий развития предприятия является своевременное привлечение необходимого финансирования. Одним из главных источников финансирования предприятий, по-прежнему, является кредит. Кредит позволяет предприятию развиваться и инвестировать средства в свой рост. Поэтому ООО КБ “Аксонбанк” уделяет особое внимание тому, чтобы его услуги по кредитованию отвечали нуждам корпоративных клиентов.
Существуют ситуации, когда надо срочно оплатить счета, а на расчетном счете клиента недостаточно денежных средств. В такой ситуации решения проблемы – овердрафт, позволяющий клиенту оплатить счет, который превышает остаток на его расчетном счете.
Предоставление овердрафта происходит после подписания соглашения между клиентом и Банком. При поступлении денежных средств на счет погашение овердрафта и списание процентов по кредиту происходят автоматически.
| Условия предоставления | |
| Основные требования к заемщику | - Постоянные клиенты банка со стабильными оборотами по счету - Расчетный счет в банке открыт не менее 6 месяцев - Срок государственной регистрации предприятия не менее 1 года |
| Размер лимита суммы кредита | до 50 % от суммы среднемесячных оборотов по расчетному счету |
| Валюта кредита | Рубли |
| Среднемесячные (за три месяца) поступления по расчетным счетам | Не менее 500 000 рублей |
| Срок заимствования | 90 дней |
| Процентная ставка | 25 % годовых |
| График уплаты процентов | Ежемесячно не позднее последнего рабочего дня месяца |
Размещение денежных средств
ООО КБ «Аксонбанк» предлагает удобное размещение свободных денежных средств на выгодных условиях для Клиента. С помощью депозитных продуктов и векселей.
Аксон банк предлагает депозиты :
· с разными сроками размещения;
· с правом снятия части денежных средств;
· с возможностью получения максимального дохода.