Приложения по ипотеки и залогу

По данным статистики, только для 20% получателей возврат кредита безболезнен. Для 45% получателей ипотеки возврат кредита- серьезное жизненное испытание, и еще 35% в основном сохраняют привычный образ жизни, но вынуждены отказывать себе в некоторых тратах, на которые раньше шли не задумываясь.

· С низким достатком рассматривают ипотечный кредит как способ улучшить уже существующие жилищные условия

· Средний класс- как возможность купить "вторую" квартиру- в запас (для родителей или детей)

· Финансово обеспеченные люди- как выгодные инвестиции или диверсификацию вложений

· Квалифицированными специалистами и служащими- 45%

· Высококвалифицированными рабочими- 28%Предпринимателями- 11%

· У малого бизнеса- 90 000 рублей в месяц квалифицированных служащих и специалистов- 70 000У высококвалифицированных рабочих- 50 000

· Имеют высшее образование- 75%

· В семье как минимум есть одна машина- 84%

· На отдых такие семьи обычно выезжают за границу

· Возраст- до 45 лет- 66%

· Замужем (женаты)- 70%

· Имеют ребенка или детей- 67%

· Работают в коммерческих организациях- 75%

· Занимаются частным предпринимательством и на протяжении последних двух лет имеют серьезную прибыль

· Работают в серьезной государственной кампании

· Занимают серьезные посты в крупной частной кампании

· Являются успешными врачами или преподавателями в ВУЗах или частных школах

· До 40 лет- 56%

· От 25 до 35 лет- 35%

· Предпенсионного возраста или пенсионеров- 9%

· Для 50%- доступность ипотечного кредита,

· Для 35%- сопоставимость затрат на содержание старой и новой квартиры

· Для 60%- местонахождение новостройки. Не смотря на принимаемые властями усилия

· Для 53%- цена новостройки

· Для 22%- репутация застройщика. посмотрите здесь.

· Для 21%- качество проекта

· Для 7%- стадия готовности

· Квартира площадью 37-55 квадратов

· В высотном многоквартирном доме

· Новостройка должна располагаться в новом микрорайоне

· До 15 километров

· мужчины- на технические детали и характеристики

· Женщины – на общее впечатление от покупаемой новостройки

· Пожилые покупатели- на качество ремонта

· Молодежь- на возможность переделать квартиру "под себя"Личные накопления

· Социальные программы

· Ипотечные кредиты до 1 миллиона рублей

· Заемные средства у родственников

· Из средств, от продажи комнат в коммуналках

· Ипотечные кредиты

· От родственников

Средний заработок молодых покупателей при этом составляет в среднем 60 000 рублей на семью. При этом, как уже отмечалось оплатить всю стоимость квартиры в новостройке могут около 20% покупателей. Предприниматели при этом личные деньги предпочитают вкладывать в бизнес, а вот квартиру покупать с помощью ипотеки.

В настоящее время в Москве доля сделок, по продаже квартир, заключаемых с помощью ипотеки, достигает 45%. Возраст получателей- 25- 35 лет

· Работают оба супруга

· Совокупный доход- от 70 до 150 000 рублей

· Должность – от менеджера по продажам до руководителей отделов
Возраст до 35 лет

· Менеджеры среднего звена

· Доход в среднем 90 000 рублей

· Квартира приобретается или на будущее или для родителей

· Высокие или средние руководящие должности

· Средний доход 150 000 рублей

· В основном увеличивают квартиру или разъезжаются с бывшим мужем

· Возраст- от 40 до 55 лет

· В основном квартира покупается для детей или сдачи в аренду

· Должность- руководители среднего или высшего звена

· Доход на семью- 100 000 рублей

Данные московских ипотечных банков таковы- заявку на получение кредита по ипотеке подает 60% клиентов, но одобрение на кредит получает только 35% от общего числа покупателей.

· ипотечные кредиты используют 50%В России- 80% получают ипотечные кредиты тогда, когда они съедают не более 40% семейного бюджета В России люди готовы тратить на выплаты по ипотеке до 70%, отказывая себе во самом необходимом .Ипотечные кредиты в России, как и малый и средний бизнес- крайне тяжкое бремя. Если в Европе ипотечный кредит можно получить под 4-6% годовых, в России средняя ставка по ипотеке- 12.5%.

Год	Регион	Показатель	Кол-во ходатайств	Удовлетворено	Доля удовлетворенных
Год	Регион	Показатель	Кол-во ходатайств	Удовлетворено	Доля удовлетворенных
	Россия	Взято под стражу судом (мировым судьей) по приговору с реальным лишением свободы		90 026	8.0
	Россия	Применение меры пресечения в виде заключения под стражу в период нахождения дела в судебном производстве		13 321	1.0
	Россия	Освобождено из-под стражи в период нахождения в судебном производстве		1 300	0.0
	Россия	Освобождено осужденных из-под стражи по приговору суда		17 217	1.0
	Россия	Применен залог (заменена др.мер пресечения) в период нахождения дела в судебном производстве			0.0
	Россия	Применен домашний арест (заменена др.мер пресечения) в период нахождения дела в судебном производстве			0.0
	Россия	Заключено под стражу ВСЕГО	152 816	140 171	91.0
	Россия	Заключено под стражу обвиняемых в особо тяжких преступлениях	36 375	35 090	96.0
	Россия	Заключено под стражу обвиняемых в тяжких преступлениях	71 392	65 140	91.0
	Россия	Заключено под стражу обвиняемых в преступлениях средней тяжести	37 804	33 759	89.0
	Россия	Заключено под стражу обвиняемых в преступлениях небольшой тяжести	7 245	6 182	85.0
	Россия	Заключено под стражу обвиняемых в преступлениях в связи с предпринимательской деятельностью (ст. 159-159.6 УК РФ)	33 129	30 346	91.0
	Россия	Заключено под стражу обвиняемых в преступлениях в сфере экономической деятельности (гл. 22 УК РФ)

Таблица расчетов №1

Заключение

1) Под залогом в соответствии с действующим законодательством РФ понимается способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Залог является акцессорным (дополнительным) способом обеспечения исполнения обязательства, то есть призванное обеспечить исполнение главного, основного обязательства.

В науке гражданского права и в законодательстве выделяют виды залога по различным основаниям: в зависимости от того, у кого находится предмет залога - залог и заклад; по предмету залога - просто залог, ипотека, залог ценных бумаг, залог имущественных прав; исходя из особенностей юридической конструкции залога - залог товаров в обороте и залог вещей в ломбарде.

Ипотека представляет собой особый вид залога. Отличительный признак ипотеки - ее предмет: из всех видов имущества им служит только недвижимость.

2) Договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил ГК РФ о заключении договоров, а также положений ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Договор ипотеки заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации, с момента которой он считается заключенным.

Существенными условиями договора об ипотеке, при отсутствии которых он будет признан незаключенным, являются: предмет ипотеки; оценка предмета ипотеки; существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

После подписания договора об ипотеке возникают правоотношения его сторон (залогодателя и залогодержателя). Эти субъекты наделяются взаимными правами и обязанностями, установленными законодательством, следовательно, договор об ипотеке является двусторонне обязывающим.

Основанием для обращения взыскания на предмет ипотеки является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Закон предусматривает два порядка обращения взыскания на предмет ипотеки: внесудебный и судебный.

Таким образом, поставленные задачи при написании курсовой работы были выполнены.

Цель исследования также достигнута и можно сделать вывод, что одной из важнейших проблем, собственно говоря, как и в любой отрасли права, является то, что законодательно закрепленные нормы на практике реализуются совершенно по-другому, или не реализуются вообще. Например, в случаях, когда залогодателем является должник в основном обязательстве, условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, следует признать согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующее условие. Однако на практике органы, осуществляющие государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с ней, считают недостаточным наличие подобного условия и требуют указания в договоре ипотеки всех условий кредитного договора.

Институт ипотеки только начинает развиваться в Российской Федерации, и для эффективного его развития необходимо разрешение многих задач, таких как:

· устранение противоречий и недостатков в нормативных правовых актах, затрагивающих вопросы, связанные с ипотекой, тем самым упорядочив систему отношений, возникающих в данной сфере;

· совершенствование законодательной и нормативной базы, обеспечивающей исполнение обязательств, исходя из уровня развития ипотечных отношений в стране;

· доработка нормативной базы, регулирующей деятельность кредитных организаций по предоставлению и обслуживанию ипотечных кредитов и их рефинансированию;

· способствование развитию организационно-технологической и финансовой инфраструктуры в системе ипотеки и другие.