Тема 1. Сущность, функции и виды денег 4 страница
- : приносит прибыль владельцу
- : работает намного быстрей реального
- : работает исключительно на денежном рынке, в сфере финансов и кредита
- : принадлежит заемщику
- : принадлежит кредитору
- : выступает только в денежной форме
- : принадлежит кредитору и работает исключительно на денежном рынке, в сфере финансов и кредита
- : приносит прибыль владельцу и принадлежит заемщику
5 :Ссудный капитал – это…
- : денежные средства инвестированные, либо доступные для инвестирования
- : экономические отношения между заемщиком и кредитором, возникающие в процессе использования денежных средств на принципах платности, срочности, возвратности
- : денежная форма капитала, формирующаяся из временно свободных денежных средств, представляемых собственником другим лицам на установленный срок на условиях платности и возвратности
6 :Движение ссудного капитала состоит из…
- : двух этапов: накопление и инвестирование
- : трех этапов: формирование фонда денежных средств, передача их заемщику, возврат с уплатой процента
- : четырех этапов: накопление, вложение, возврат, получение дохода от вложений
7 :Выделите основную характеристику процесса накопления ссудного капитала:
- : накопление - это функция денег, противоположная их расходованию
- : накопление ссудного капитала, выражает не накопление реального капитала, а лишь мобилизацию кредитной системой временно свободных денежных средств
- : аккумуляция денег и их размещение через кредитную сферу и рынок ценных бумаг представляет собой процесс накопления ссудного капитала
8: Наиболее развитыми являются рынки ссудных капиталов таких стран, как:
- : России, Японии, Англии.
- : США, стран Европы, Японии.
- : Англии, Японии, Китай.
- : США, Китай, Япония.
9 :Источником накоплений денег у фирм являются…
- : прибыль
- : амортизация
- : выручка от реализации
- : прибыль, амортизация, сэкономленные средства
- : все верно
10 :Эффективный метод создания накоплений в государственном масштабе:
- : формирование стабилизационного фонда в инвалюте
- : создание страховых резервов в виде натуральных запасов
- : создание страховых резервов в виде золота, драгметаллов и драгоценных камней
- : формирование денежных резервов и их инвестирование в самоокупаемые проекты в национальной экономике
11 :Какова роль накоплений в современном государстве?
- : накопления необходимы как страховка в случаях непредвиденных обстоятельств
- : благодаря накоплениям создаются сокровища
- : благодаря накоплению средств, высвобождаемых в процессе воспроизводства, фирмы и организации могут осуществлять свою деятельность
- : накопления позволяют снизить текущий спрос и тем самым замедляют инфляцию
- : накопления формируют ссудный капитал
12 :Всегда ли денежные накопления являются ссудным капиталом?
- : да
- : нет
- : только в наличной форме
13 :В простейшей модели накоплений в рыночной экономике выделяют 3 главных сектора накопления:
- : банки, страховые компании, пенсионные фонды
- : фирмы, население, государство
- : резервные и страховые фонды государства, предприятий и организаций, отлаженный спрос населения
14 :Уровень сбережений населения в % к располагаемому доходу в конце 20-го века составлял:
- : в США - 25%, в Японии - 20%, в России - 10%
- : в США - 10%, в Японии - 20%, в России - 25%
- : в США - 20%, в Японии - 25%, в России - 10%
- : в США - 10%, в Японии - 25%, в России - 20%
15 :Структура накопления по секторам в развитом Западном государстве примерно такова:
- : государство - 70%, фирмы - 20%, население - 10%
- : государство - 10%, фирмы - 70%, население - 20%
- : государство - 20%, фирмы - 10%, население - 70%
- : государство - 10%, фирмы - 20%, население - 70%
- : государство - 70%, фирмы - 10%, население - 20%
16 :Подберите правильное определение понятия инвестиции:
- : долгосрочные вложения в основной капитал
- : среднесрочные вложения капитала в промышленные отрасли на новое строительство и реконструкцию действующих производств
- : долгосрочные вложения капитала в промышленность, сельское хозяйство, транспорт, строительство и другие отрасли
- : среднесрочные и краткосрочные вложения в промышленность, сельское хозяйство, строительство
- : все виды имущественных и интеллектуальных ценностей, вкладываемых в объекты предпринимательской и других видов деятельности, в результате которой образуется прибыль
17 :Инвестор – это…
- : субъект, осуществляющий вложения собственных, заемных или привлеченных средств в форме инвестиций и обеспечивающий их целевое использование
- : банки, привлекающие денежные средства с целью их вложения в различные отрасли экономики и получения прибыли
- : владелец денежных средств, осуществляющий их вложение в разные сферы экономики как внутри страны, так и за границей с целью получению прибыли
18 :Виды инвестиций:
- : капитальные и номинальные
- : реальные и портфельные
- : портфельные и пакетные
19:Специализированный посредник на рынке ссудного капитала выполняет функции:
- : связанные с накоплением денежных средств
- : по аккумуляции временно свободных денежных средств и их размещению с целью получения прибыли
- : по инвестированию ссудного капитала с целью получения дохода
20 :К специализированным посредникам, работающим на рынке ссудного капитала можно отнести:
- : банки, страховые компании, государственные и негосударственные пенсионные фонды
- : брокерские фирмы, ломбарды
- : кассы взаимопомощи
- : депозитарные центры
21 :Норма ссудного процента – это…
- : существующая на данный момент времени величина процентного дохода на вложенный капитал
- : отношение суммы инвентаризационного дохода к сумме капитала, отданной в ссуду
- : отношение суммы годового дохода, получаемого на ссудный капитал, к общей сумме этого капитала
- : нормативное значение доходности, установленное правительством и Центральным банком страны на текущей год
22 :При неизменном спросе на ссудный капитал и росте его предложения величина равновесного ссудного процента…
- : растет
- : падает
- : остается неизменной
23 :Реальная норма процента равна:
- : темп роста инфляции + номинальная норма
- : темп роста инфляции - номинальная норма
- : номинальная норма – темп роста инфляции
- : не связана с инфляцией и устанавливается решениями правительства и Центрального банка
24 :На величину нормы ссудного процента влияет цикл производства:
- : максимальная величина нормы процента бывает на спаде промышленного подъема, а минимальной - в период кризиса
- : минимальная величина нормы процента в разгар кризиса, а максимальная - на стадии депрессии
- : максимального размера норма процента достигает в разгар кризиса, а минимального - на стадии депрессии
- : норма ссудного процента и экономические циклы не связаны между собой
25 :Денежно-кредитная политика Центрального банка оказывает влияние на величину нормы кредита ссудного капитала:
- : при экспансии норма уменьшается, а при рестрикции - увеличивается
- : при экспансии норма увеличивается, а при рестрикции - падает
- : на норму процента влияют конкретные ставки по кредитам и депозитам Центробанка
- : на норму влияет величина инфляции, установленная в денежно-кредитной политике на очередной год
26 :Источниками уплаты ссудного процента является:
- : выручка заемщика, полученные от реализации
- : прибыль заемщика
- : сэкономленные средства амортизированного фонда
- : резервные и страховые фонды заемщика
27 :Какова роль ссудного процента?
- : стимулирование интереса заемщика к выбору направлений вложения средств
- : регулирование движения денежной массы в экономике и стимулирование перераспределения капиталов и прибыли
- : предоставление возможности дополнительного заработка инвесторам
28 :Взаимодействие России с мировым рынком ссудного капитала можно охарактеризовать так:
- : РФ часто пользуется услугами мирового рынка ссудного капитала, размещая свои временно свободные ресурсы и привлекая займы
- : Россия только размещает там средства своего стабилизационного фонда, но не осуществляет займов
- : Россия привлекает ресурсы с мирового рынка ссудного капитала, но не размещает там свои средства
- : взаимодействия нет
29: Согласно функционально-институциональному признаку рынок ссудных капиталов разделяют на …
- : кредитную систему и рынок ценных бумаг
- : рынок капиталов и кредитную систему
- : денежный рынок и рынок капиталов
- : денежный рынок и рынок ценных бумаг
30: Формулой движения ссудного капитала является …
- : Д-Т …П … Т-Д/
- : Д-Т-Д/
- : Д-Д/
- : Д-Т/
31: Основное отличие ссудного капитала от денег состоит в том, что ссудный капитал является…
- : только средством платежа
- : только средством обращения
- : стоимостью приносящей прирост
- : только мерой стоимости
32: Экономическая сущность ссудного процента проявляется в двух основных направлениях:
- : посредничество в расчётах
- : рост инфляции
- : посредничество в кредите
- : конкуренция в банковской сфере
- : компенсация кредитного риска
33: Экономическая роль ссудного процента проявляется в том, что он (указать 3 пункта):
- : является только средством платежа
- : является только средством обращения
- : уравновешивает соотношение спроса и предложения кредита
- : является только мерой стоимости
- : содействует рациональному сочетанию собственных и заёмных средств
- : воздействует на уровень рентабельности кредитных вложений
34: Ссудный процент складывается из трёх элементов:
- : затраты на содержание кредитного аппарата
- : затраты на оформление кредитного договора
- : основной процент
- : потенциальные потери от совершения кредитной операции
- : договорная надбавка
- : договорная скидка
35: Основной процент (в рамках ссудного процента) рассчитывается на основе издержек банка на проведение ссудных операций, которые состоят из двух комплексных групп расходов:
- : расходы на заработную плату работников банка
- : расходы по аренде оборудования
- : расходы по привлечению кредитных ресурсов
- : расходы на оформление кредитных договоров
- : расходы по обеспечению кредитной деятельности банка
36: Верхняя граница ссудного процента определяется …
- : темпами роста инфляции
- : ставкой рефинансирования ЦБ РФ
- : рыночными условиями
- : ставкой МИБОР
37: Нижняя граница ссудного процента определяется …
- : уровнем затрат на содержание кредитного аппарата
- : уровнем затрат на покрытие убытков по кредитным операциям
- : уровнем затрат на привлечение кредитных ресурсов
- : уровнем ставки рефинансирования ЦБ РФ
38: По возможности перерасчёта ссудный процент классифицируют следующим образом:
- : непрерывный и дискретный
- : обыкновенный и точный
- : фиксированный и плавающий
- : простой и сложный
- : учётная ставка и процентная ставка
39: В зависимости от способа измерения базы времени ссудный процент классифицируют следующим образом:
- : непрерывный и дискретный
- : обыкновенный и точный
- : фиксированный и плавающий
- : простой и сложный
- : учётная ставка и процентная ставка
40: По периодичности начисления ссудный процент классифицируют следующим образом:
- : непрерывный и дискретный
- : обыкновенный и точный
- : фиксированный и плавающий
- : простой и сложный
- : учётная ставка и процентная ставка
41: По способу начисления ссудный процент классифицируют следующим образом:
- : непрерывный и дискретный
- : обыкновенный и точный
- : фиксированный и плавающий
- : простой и сложный
- : учётная ставка и процентная ставка
42: В зависимости от базы начисления ссудный процент классифицируют следующим образом:
- : непрерывный и дискретный
- : обыкновенный и точный
- : фиксированный и плавающий
- : простой и сложный
- : учётная ставка и процентная ставка
Основная литература
1 Банковское дело : учебник для вузов по экономическим специальностям / под ред. О.И. Лаврушина - М. : Финансы и статистика, 2009.
2 Банковское дело : учебник / под ред. В.И. Колесникова - М. : Финансы и статистика, 2009.
3 Воронин В.П. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Воронин В.П., Федосова - М. : Юрайт-Издат, 2008.
4 Деньги, кредит, банки : учебник / под ред. О.И. Лаврушина – 2-е изд., перераб. и доп. - М. : «Финансы и статистика», 2008.
5 Деньги, кредит, банки : учебник для вузов / под ред. Е.Ф. Жукова. – 2-е изд., перераб. и доп. М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2007.
6 Общая теория денег и кредита / под ред. Е.Ф. Жукова - М. : Финансы и статистика, 2009.
Дополнительная литература
1 Батракова А.Г. Сбережения домашних хозяйств: сущность, группировки и роль в современной экономике / Батракова А.Г. // Деньги и кредит. 2006. №11.
2 Верников А.В. Доля иностранного капитала в банковском секторе: вопросы методологии / Верников А.В. // Деньги и кредит. 2006. №6.
3 Дворецкая А.Е. Эффективный рынок капиталов и экономический рост / Дворецкая А.Е. // Финансы. 2007. №3.
4 Долан Э.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Долан Э.Дж. и др. : пер. с англ. В. Лукашевича и др.; под общ. ред. В. Лукашевича. Л., 1991.
5 Жуков Е.Ф. Новые тенденции в накоплении денежного капитала в мировой экономике / Жуков Е.Ф. // Финансы. 2006. №7.
6 Зотов В.П. Основы банковского дела : курс лекций / Зотов В.П., Хамская С.Г. - Кемерово : Кузбассвузиздат, 1999.
7 Зотов В.П. Банки и банковские операции : курс лекций / Зотов В.П., Хамская С.Г. - Кемерово : Кузбассвузиздат, 2001.
8 Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег / Кейнс Дж.М. - М., 1948.
9 Мировой рынок ссудных капиталов: учебное пособие / под. ред. проф. Е.Ф. Жукова — М.: Экономическое образование,2002.
10 Навой А.В. Некоторые итоги международного движения капитала: Российская Федерация, 2006 год / Навой А.В., Чистяков Ю.И. // Деньги и кредит. 2007. №6.
11 Навой А.В. Структурный анализ международного движения капитала / Навой А.В. // Деньги и кредит. 2007. №1.
12 Платонова И.Н. Мировой фондовый рынок и Россия / Платонова И.Н. // Деньги и кредит. 2007. №2.
13 Продолятченко П.А. Трансформация сбережений населения в инвестиции / Продолятченко П.А. // Деньги и кредит. 2007. №2.
14 Сторчак С. А. Финансовый рынок и проблемы терминологии / Сторчак С. А. // Финансы. 2006. №12.
15 Хмыз О.В. Анализ фондового рынка / Хмыз О.В. // Финансы. 2007. №5.
16 Четыркин Е.М. Методы финансовых и коммерческих расчётов / Четыркин Е.М. — 2-е изд., испр. и доп. - М. : «Дело ЛТД», 2005.
Тема 7. Кредит
Перечень вопросов для подготовки к семинарским занятиям
1.Дискуссионные вопросы по проблемам сущности и функций кредита в отечественной и зарубежной литературе.
2.Природа и сущность кредита. Принципы кредита.
3.Функции кредита.
4.Роль и границы кредита. Понятие границы кредита на макроэкономическом и микроэкономическом уровнях.
5.Законы кредита.
6.Заём, кредит, ссуда: общие черты и отличительные особенности (юридический аспект).
7.Заём, кредит, ссуда: общие черты и отличительные особенности (экономический аспект).
8. Формы и виды кредита.
9.Формы предоставления кредита.
10.Формы обеспечения возвратности кредита.
11.Основные этапы кредитной операции.
12.Методы изучения кредитоспособности потенциального заёмщика.
Практические задания
1.Выбрать оптимальный для заёмщика вариант кредитования.
Необходимая сумма кредита – 700 тыс. руб.
Дата получения кредита – 17.01.04.
Дата погашения кредита – 18.07.04.
Кредиторы предоставляют кредитные ресурсы на различных условиях:
1) метод простых процентов, способ измерения базы времени (30; 360), 27,5% годовых;
2) метод простых процентов, способ измерения базы времени (К; 365), 28% годовых;
3) метод сложных процентов, полугодовая капитализация, 27,5% годовых;
4) метод сложных процентов, ежемесячная капитализация, 26,5% годовых.
2. Определить наиболее выгодный вариант вложения денег.
Сумма вклада – 90 тыс. руб.
Срок вложения денег: 15.05.03. – 16.11.03.
Текущий валютный курс:
на 15.05.03. – 30,98 руб./ $; на 16.11.03. – 32,09 руб./$.
Варианты вложения денег:
1) рублёвый вклад, сложные проценты, квартальная капитализация, 14% годовых;
2) рублёвый вклад, простые проценты, ежемесячная капитализация, способ (30; 360), 14% годовых;
3) валютный вклад под 7% годовых, простые проценты, способ (К; 365), ежемесячная капитализация;
4) валютный вклад под 6% годовых, сложные проценты, ежемесячная капитализация.
3.Составить график погашения кредита заёмщиком. Сумма кредита – 168 тыс. руб. Срок кредитования – 1 год: 05.01.05. – 06.01.06. Ставка процентов – 27% годовых. В процентных расчётах используется метод простых процентов, ежемесячная капитализация, способ измерения базы времени – (30; 360). Основной долг по кредиту погашается равными частями, начиная с 1-го месяца; проценты погашаются, начиная с 3-го месяца:
а) проценты начисляются на всю сумму долга в течение всего срока погашения кредита;
б) проценты начисляются на остаток долга.
а) График погашения кредита при начислении процентов на всю сумму долга, руб.
| Дата | Равная уплата основного долга | Сумма долга перед кредитором | Процентный платёж | Сумма к погашению кредита | |
| начислено | уплачено | ||||
| Итого: |
б) График погашения кредита при начислении процентов на остаток долга, руб.
| Дата | Равная уплата основного долга | Остаток долга перед кредитором | Процентный платёж | Сумма к погашению кредита | |
| начислено | уплачено | ||||
| Итого: |
12.Составить график погашения кредита.
Срок кредитования: 04.02.05. – 05.11.05. (9 мес.). Сумма кредита – 246 тыс. руб. В расчётах используется способ простых процентов, ежемесячная капитализация. Способ измерения базы времени – (К; 365). Ставка процентов – 25,5% годовых. Основной долг по кредиту погашается равномерно, начиная с 4-го месяца. Проценты погашаются, начиная с 3-го месяца. Проценты начисляются на остаток долга:
а) проценты выплачиваются равными частями;
б) проценты выплачиваются согласно графику начислений.
а) График погашения кредита, руб.
| Дата | Длина расчётного периода, дней | Равная уплата основного долга | Остаток долга перед кредитором | Процентный платёж | Сумма к погашению кредита | |
| начислено | уплачено | |||||
| Итого: |
б) График погашения кредита, руб.
| Дата | Длина расчётного периода, дней | Равная уплата основного долга | Остаток долга перед кредитором | Процентный платёж | Сумма к погашению кредита | |
| начислено | уплачено | |||||
| Итого: |
Тестовые задания
1: Ипотечный кредит представляет собой….
- : финансовую операцию по передаче права пользования на длительный срок недвижимого или движимого имущества
- : кредит под залог недвижимого имущества
- : банковский кредит
- : кредитную сделку между предприятием – продавцом и предприятием – покупателем
2:При формировании кредитного портфеля кредитора, при использовании и возврате кредита используется _________ функция кредита.
- : ревизионная
- : эмиссионная
- : контрольная
- : перераспределительная
3: Средняя стоимость коммерческого кредита всегда …
- : выше средней ставки банковского процента
- : не зависит банковского процента
- : равна средней ставке банковского процента
- : ниже средней ставки банковского процента
4:К принципам кредитования не относится…
- : ведение ссудного счета
- : дифференцированный подход
- : обеспеченность
- : платность
5:Принцип кредитования, позволяющий кредитору контролировать направления расходования кредитных средств, называется принципом …
- : дифференцированного подхода
- : обеспеченности
- : возвратности
- : целевого характера
6: Форма кредита, которая не направлена на создание новой стоимости, называется …
- : банковской
- : производительной
- : коммерческой
- : потребительской
7: Функция кредита – ускорения концентрации и централизации капитала – проявляется в …
- : расширении границ индивидуального накопления
- : контроле за размещением, использованием и возвратом капитала
- : ускорении оборачиваемости капитала
- : концентрации свободных денежных средств не только организаций, но и физических лиц