Потеряю ли я работу, если объявлю о банкротстве?

И частным работодателям, и государственным учреж­дениям запрещается увольнять вас только из-за вашего банкротства. Однако существуют некоторые профессии, которым банкротство может навредить. Это больше всего касается работы, на которой за сотрудника должны пору­читься (например, за продавца в ювелирном магазине или кассира в банке).

Сколько времени требуется на оформление банкротства?

Обычно на это уходит всего несколько месяцев с того дня, когда вы сдаете документы, и до того, когда вы появ­ляетесь в суде, чтобы узнать о своем формальном осво­бождении от долгов. Суд уведомляет об этом ваших кре­диторов, так что изъятия, взыскания долгов и удержания из зарплаты должны прекратиться через несколько дней.

Будет ли банкротство упоминаться в моем кредитном досье?

Да. Кредитным агентствам позволяется сохранять сведения о вашем банкротстве в течение десяти лет. Они указывают общую сумму аннулируемых долгов, а также то, какие долги были аннулированы при банкротстве.

Что делать с этой информацией, каждый кредитор ре­шает индивидуально.

Что происходит с долгами, за которые поручились друзья или родственники?

Банкротство защищает только вас. Если друг или род­ственник поручился за вашу ссуду, ему придется выпла­чивать ее, даже если вас от этого освободят. В таком слу­чае закон не обязывает вас возмещать расходы вашему другу или родственнику; решение делать или не делать - является вопросом вашей совести.

Части этого приложения были взяты из книги Джанетт Косел "Как самому оформить банкротство" (изд-во "Ноло Пресс", 1987). Используется с разрешения.

Приложение. Е

Статья 13. Личная финансовая реорганизация, часть 3

Вся идея статьи 13 проста: позволить че­ловеку под надзором и защитой суда разработать и реализовать план полной или частичной выплаты долгов в трехлет­ний срок. Фактически статья 13 означает обучение жизни по бюджету.

Оформление плана выплат по статье 13 во многом по­хоже на оформление консолидированного займа. Вы ос­вобождаетесь от всех своих обязательств в обмен на еже­недельные или ежемесячные выплаты судебному испол­нителю. Однако статья 13 отличается от консолидации в силу следующих причин:

• Вы не платите процентов или начислений по большинству долгов.

• Вы сами определяете размер своих регулярных платежей.

• Вы решаете, какую часть своих долгов в состоянии выплатить.

Статья 13 была задумана в ранние годы Великой Де­прессии и впервые принята в качестве закона в 1937 году. В 1978 году Конгресс пересмотрел статью 13, поскольку с годами стало очевидным, что старый закон не обеспечивал необходимого облегчения для потребителей-должников.

Обзор процедур по статье 13

Для того чтобы оформить план выплат по статье 13, вы должны заполнить бланки, в которых укажете свой ме­сячный доход, обычные расходы и оставшуюся сумму, которая будет направлена на погашение долгов. Когда бланки будут заполнены и сданы, все усилия кредиторов по взысканию долгов прекращаются. После того как вы сдали эти документы, вы можете договориться о прекра­щении удержаний из зарплаты и прочих автоматических платежей в счет погашения долгов. Согласно статье 13 все платежи кредиторам будут производиться через назна­ченное судом доверенное лицо в соответствии с условия­ми вашего плана выплат.

Примерно через месяц после того, как вы сдадите свои документы, вам нужно будет явиться в суд на встречу с доверенным лицом, чтобы предоставить ему возмож­ность задать несколько вопросов о вашем плане, ваших долгах и вашем имуществе. Доверенное лицо захочет убе­диться в том, что вы поступили разумно и ответственно, составляя бюджет и что ваш план имеет хорошие шансы на успех. После встречи с доверенным лицом вас ожида­ет короткая встреча с судьей по делам о банкротстве. Ес­ли судья сочтет ваш план соответствующим закону, он одобрит его, и ваш план немедленно вступит в силу.

Большинство планов предусматривает выплату всех или почти всех ваших долгов в трехлетний срок. Все это время вы будете выделять доверенному лицу определен­ную сумму денег каждый месяц, а доверенное лицо будет заниматься всеми вашими счетами и работать с вашими кредиторами. Если вы сдержите свое обещание и внесете

282 все платежи согласно плану, тогда по истечении трех лет вы снова явитесь в суд на слушание об освобождении от долгов. Если вы сдержали свое обещание, судья формаль­но простит весь остаток долгов, на которые распростра­няется ваш план, за исключением налогов и обязательств по содержанию семьи.

Это общее представление, но как и все остальное, пла­ны выплат по статье 13 могут становиться более сложны­ми, особенно когда вы начнете дополнять общую карти­ну деталями. Ни одно из правил, относящихся к статье 13, не является очень трудным, хотя некоторые правила поначалу сложно понять.

Распространенные вопросы и ответы

Какая разница между обычным банкротством и планом выплат по статье 13?

Обычное банкротство - это законный способ изба­виться от большинства долгов и юридических обяза­тельств по их возмещению. Люди, чьи финансовые про­блемы не настолько серьезны, обычно выбирают статью 13, поскольку она дает возможность выплатить долги за определенный срок, при этом находясь под надзором и защитой суда.

Могу ли я оформить план по статье 13, если однажды уже оформлял обычное банкротство?

Да, обычное банкротство вы можете оформить только один раз в шесть лет, но план по статье 13 - в любое вре­мя, независимо от предыдущего банкротства или плана по статье 13.

Сколько стоит оформление плана по статье 13?

Сдавая документы на оформление плана в суд, вы должны заплатить шестьдесят долларов пошлины. Суд также будет взимать с вас небольшую сумму денег за управление вашим планом, но она будет автоматически вычитаться из ваших регулярных платежей.

Как долго я должен буду возмещать свои долги согласно плану по статье 13?

Большинство планов выплат рассчитано на трехлет­ний срок.

Существует ли предел суммы долгов, которые могут быть выплачены согласно плану по статье 13?

Да, ваши долги не должны превышать сто тысяч дол­ларов в необеспеченных долгах и триста тысяч долларов в обеспеченных долгах.

Обязан ли я выплатить 100 % моих долгов согласно пла­ну по статье 13?

Нет, вы вычитаете из ежемесячного дохода свои обыч­ные расходы, а все, что остается, будет уплачиваться кре­диторам в течение срока действия вашего плана выплат. Однако не забывайте, что если вы не в состоянии выпла­тить все или почти все долги за три года, пока будет дей­ствовать ваш план, воспользоваться статьей 13 может оказаться невозможным.

Что будет, если мои кредиторы не согласятся с моим планом выплат?

Оформление плана по статье 13 является сугубо вашим решением. Если вы хотите приложить силы и выполнить свой план и он одобрен судом по банкротствам, ваши кредиторы не имеют права голоса в этом вопросе.

Лишусь ли я своего имущества, если не выплачу полно­стью все свои долги согласно плану?

Вероятно, нет. Оформление плана по статье 13 являет­ся одним из способов сохранить ваше имущество даже тогда, когда вы не в состоянии выплатить все ваши долги. Одним исключением является обеспеченный долг, когда вы приобрели имущество за ссуду.