Авторитетное мнение. Взаимное страхование является одной из наиболее древних форм страхования, тесно связанной прежде всего с торговлей (М.И. Брагинский).

2. Нормативная база в отношении обществ взаимного страхования в отечественном законодательстве сегодня еще далека от завершения. Не принят и упомянутый в п. 2 ст. 968 ГК РФ и ст. 7 Закона об организации страхового дела закон о взаимном страховании, определяющий особенности правового положения обществ взаимного страхования и условия их деятельности.

Из истории цивилистики. Однако взаимное страхование, если не считать случаев, когда можно довольствоваться небольшими суммами, например пароходная касса, трудноосуществимо при всей своей выгодности, потому что требует очень большого числа участников, привлечение которых, в свою очередь, требует выдающейся инициативы и сложной организации, Поэтому страхование лица весьма редко строится на начале взаимности (Г.Ф. Шершеневич).

3. Несмотря на то что современная практика создания обществ взаимного страхования незначительна, многие специалисты видят в их развитии будущее отечественного страхового рынка.

4. Правовые основы для такого развития заложены положениями ст. 968 ГК РФ. В частности, п. 3 данной статьи установлено, что страхование обществами взаимного страхования имущества и имущественных интересов своих членов осуществляется непосредственно на основании членства, если учредительными документами общества не предусмотрено заключение в этих случаях договоров страхования. Из чего следует, что между обществом взаимного страхования и его членом, как и в других видах страховых отношений, возникает страховое обязательство. Но возникает оно, как правило, не из договора, а из учредительных документов или правил страхования. Иной порядок предусмотрен п. 5 ст. 968 ГК РФ, по которому страхование интересов лиц, не являющихся членами общества взаимного страхования, осуществляется обществом по договорам страхования в соответствии с правилами, предусмотренными главой 48 ГК РФ.

§ 12. Суброгация

Понятие. Условия перехода права требования.

Обязанности страхователя. Последствия отказа страхователя

от своего права требования

1. Современное юридическое значение термина "суброгация" (от лат. subrogation - частичное дополнение к старому закону) сформулировано самим названием ст. 965 ГК РФ: "Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация)".

Судебная практика. В соответствии со статьей 965 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав страхователя на возмещение ущерба к страховщику (суброгация) предусмотрен только по договору имущественного страхования, а по договору личного страхования ни названным Кодексом, ни Федеральным законом "Об организации страховой деятельности в Российской Федерации" суброгация не предусмотрена.

При суброгации происходит перемена лица в обязательстве. Статья 383 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает перехода к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора. Следовательно, при заключении договора личного страхования у страховщика отсутствуют правовые основания для взыскания выплаченного страхователю (выгодоприобретателю) страхового обеспечения в порядке суброгации (Постановление Президиума ВАС РФ от 10.04.2001 N 10426/00).

2. В соответствии с п. 1 ст. 965 ГК РФ к страховщику, выплатившему страховое возмещение, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно.

Судебная практика. Указанное положение устанавливает изъятие из общего правила пункта 2 статьи 382 ГК РФ о необходимости согласия должника на переход к другому лицу прав кредитора, когда такое условие предусмотрено договором между должником и кредитором.

Положения гражданского законодательства о страховании позволяют исключить право страховщика по договору имущественного страхования (страхования предпринимательского риска) на суброгацию в случаях, когда это предусмотрено договором страхования. В данном случае в договоре страхования такой запрет отсутствовал (пункт 10 информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 N 75 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования").

3. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования (п. 3 ст. 965 ГК РФ).

4. Последствия отказа страхователя от своего права требования установлены п. 4 ст. 965 ГК РФ: если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.

§ 13. Договор перестрахования

Определение. Страховой случай по договору перестрахования.

Последовательность заключения договоров перестрахования.

Риски, не подлежащие перестрахованию

1. Риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика (страховщиков) по заключенному с последним договору перестрахования (п. 1 ст. 967).

Авторитетное мнение. Договор перестрахования является разновидностью договора имущественного страхования (К.Ю. Бубнова).

Из истории цивилистики. Этот договор ничем не отличается от обыкновенного страхования, и потому совершенно правильно поступают те законодательства, которые подчиняют перестрахование общим правилам страхования (Г.Ф. Шершеневич).

2. Согласно приведенным выше определениям, страховым случаем по договору перестрахования является выплата страхового возмещения страхователю.

Авторитетное мнение. Перестрахование должно рассматриваться не как страхование риска выплаты страхового возмещения и не как страхование исполнения обязательства по договору страхования. Перестрахование должно быть определено как страхование риска наступления обязанности выплатить страховое возмещение или страховую сумму (А.В. Собакинских).

Судебная практика. Страховым случаем по договору перестрахования в силу закона является выплата перестрахователем (страховщиком) страхового возмещения по оригинальному договору страхования (Постановление ФАС Московского округа от 28.05.2003 N КГ-А40/2529-03-П).

3. По одному оригинальному договору страхования возможно заключение нескольких договоров перестрахования.

Авторитетное мнение. В практике перестрахования достаточно устойчиво употребляются термины "передача риска", "передача ответственности". Стороны договора называют себя "цедент" и "цессионарий", последовательные договоры перестрахования называют "ретроцессией", тем самым подчеркивая, что при перестраховании от перестрахователя к перестраховщику что-то передается. Это совершенно неверно. При перестраховании не происходит оборота никаких оборотоспособных объектов гражданских прав (ст. 128 ГК) и никто никому ничего не передает (Ю.Б. Фогельсон).

4. Перестрахование некоторых страховых рисков законодательно запрещено. В частности, не подлежит перестрахованию риск страховой выплаты по договору страхования жизни в части дожития застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события.

Литература

Абрамов В.Ю., Дедиков С.В. Судебно-практический комментарий к страховому законодательству. М.: Волтерс Клувер, 2004.

Брагинский М.И. Договор страхования. М.: Статут, 2000.

Бубнова К.Ю. К вопросу о правовой природе договора перестрахования // Актуальные проблемы гражданского права: Сборник статей / Под ред. О.Ю. Шилохвоста. М.: Норма, 2003. Вып. 6.

Емельянов А. О понятии обязательного страхования // Хозяйство и право. 1997. N 12.

Жук А.В. Проблемы страхования деликтной ответственности: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. СПб., 2001.

Игошин Н.А. Страховое право: Конспект лекций. СПб.: ИВЭСЭП; Знание, 2008.

Косаренко Н.Н. Правовое обеспечение публичных интересов в сфере страхования: Монография. М.: Волтерс Клувер, 2010.

Косаренко Н.Н. Современное страховое право. М.: Экономика, 2009.

Косаренко Н.Н. Страховое право: Курс лекций. М.: Флинта; МПСИ, 2008.

Мамедов А.А. Страховое право - комплексная отрасль законодательства // Законодательство и экономика. 2004. N 7.

Моргунова Е.Л. Реализация государственных интересов в страховании: конституционно-правовые основы: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. М., 2006.

Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. М.: Статут, 1997. (Классика российской цивилистики.)

Смирнова М.Б. Страховое право: Учеб. пособ. М.: Юстицинформ, 2007.

Страховое право России: Учеб. пособ. / В.С. Белых, И.В. Кривошеев, И.А. Митричев; отв. ред. В.С. Белых. 3-е изд. М.: Норма, 2009.

Страховое право: Учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности "Юриспруденция" / Под ред. В.В. Шахова, В.Н. Григорьева, А.Н. Кузбарова. 3-е изд. М.: ЮНИТИ-ДАНА; Закон и право, 2009.

Таранов С.В. Страховое право: Учеб. пособ. М.: Юристъ, 2007.

Фогельсон Ю.Б. Введение в страховое право. 2-е изд. М.: Юристъ, 2001.

Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М.: Юристъ, 2000.

Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. М.: ЮНИТИ, 2000.

КонсультантПлюс: примечание.

Учебное пособие Д.В. Ширипова "Страховое право" включено в информационный банк согласно публикации - Издательско-торговая корпорация "Дашков и К", 2008.

Ширипов Д.В. Страховое право: Учеб. пособ. М.: Дашков и К, 2007.

Шихов А.К., Шихов А.А. Страховое право: Учеб. пособ. 5-е изд. М.: Юриспруденция, 2008.

Глава 70. ДОГОВОР ПОРУЧЕНИЯ

§ 1. Общие положения

Договор поручения и иные посреднические договоры.

Сфера применения

1. Договоры поручения, комиссии и агентирования относятся к посредническим договорам. Аналогичную природу имеет и договор доверительного управления имуществом.

Объединяющим для этих обязательств выступает тот признак, что в каждом из них одно лицо приобретает обязательство осуществить в пользу своего контрагента определенные действия в отношении третьих лиц, причем в основном это могут быть либо действия юридического характера, либо такие, которые непосредственных правовых последствий не порождают (так называемые фактические).

2. Рассматривая договор поручения, следует отметить, что его предметом являются юридические действия, которые прямо влияют на возникновение, изменение или прекращение прав и обязанностей, причем необязательно именно гражданско-правовых. Во исполнение договора поручения можно получить причитающуюся доверителю заработную плату, представить его в органах ГИБДД или в суде по административному делу.

Одним из основных случаев, когда требуется применение договора поручения, является ситуация, когда некто по тем или иным причинам не может выполнить какие-то действия самостоятельно и ему требуется замена, "дублер". Поверенный и выступает в качестве такого "заместителя". Он делает нечто, что должен или имеет право совершить сам доверитель вместо него, и все правовые последствия возникают именно у доверителя, как если бы он сам их совершил. Согласно одной из точек зрения, здесь используется правовой механизм, подобный существовавшему в римском частном праве институту фикции (под фикцией понимается, в частности, "...постулирование несуществующего как бы существующим"), когда право одну ситуацию воспринимает в качестве другой.

Авторитетное мнение. Поручение, так же как и представительство, не есть понятие первоначальное: оно обязано своим возникновением естественному порядку вещей - желанию человека расширить свою юридическую личность (Н.О. Нерсесов).

При этом в договоре поручения могут переплетаться не просто действия одного лица от имени другого, но и оказание услуг. Так, зачастую поверенный, совершая требуемые доверителю действия, еще и оказывает ему тем самым определенную профессиональную услугу. Это имеет место, например, в отношении адвокатов, которые в рамках договора поручения присутствуют в судебном процессе вместе с клиентом. В этом случае основной целью привлечения поверенного является не "замена" его действиями действий доверителя, а присоединение к действиям по защите своих интересов доверителя-обывателя профессиональных действий адвоката, компетентного специалиста в судебных делах.

Другими примерами профессионального представительства являются деятельность брокеров на биржах и представление интересов изобретателей при оформлении прав на изобретения патентными поверенными в Роспатенте.

§ 2. Определение и юридическая характеристика

Определение. Юридическая природа. Фидуциарность договора

поручения. Субъекты. Форма

1. Договором поручения признается соглашение, в силу которого одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя (ст. 971 ГК РФ).

Рассматриваемая тема тесно связана с вопросами, раскрываемыми в главе "Представительство. Доверенность" (глава 13 тома 1 настоящего учебника). Можно сказать, что договор поручения является частным случаем реализации института представительства в российском гражданском праве. Кроме этого вида соглашений представительство также воплощается, например, в конструкциях агентского договора, договора доверительного управления имуществом.